Компании по онлайн-кредитованию малого бизнеса теснят банки
10.06.2013 \ Тенденции рынка
Комментарии экспертов:
Михаил Смирнов
, Оксана Леухина
Небольшие европейские и американские банки на своих сайтах любят рассказывать о том, насколько быстро они готовы рассматривать и удовлетворять небольшие кредитные заявки. Потому что обычно решение о выдачи таких кредитов рассматривает сотрудник местного отделения, не дожидаясь получения разрешения из головного или регионального офиса.
По данным Federal Deposit Insurance Corp., у небольших банков (с активами менее чем $10 млрд) доля кредитов на суммы от $250 000 до $1 млн упала на 18% по сравнению с 2008 годом - до $206 млрд. Количество выданных кредитов в размере $100 000 до $250 000 упало на 26% - до $61 млрд. Их долю стали занимать либо крупные банки, либо структуры, предоставляющие онлайн-кредитование. Кредит за 7 минутКопания Kabbage из Атланты утверждает, что заявитель может получить ответ о возможности предоставления кредита «меньше, чем за 7 минут». «Мы свели к минимуму человеческий фактор при рассмотрении онлайн-заявки на предоставление кредита», - говорит Эрик Бурда, вице-президент компании по онлайн-кредитованию CapTap из Нью-Йорка, которая конкурирует с Kabbage.
Компания Kabbage предоставляет финансирование для малого бизнеса как в Соединенных Штатах Америки, так и Великобритании. В то время как у традиционных банковских учреждений рассмотрение заявок может длиться несколько недель, у таких компаний, как Kabbage, это занимает считанные минуты.
Малый бизнес всегда нуждается в дополнительных средствах для развития. Фото с сайта http://media.pennlive.com/ Разумные критерии«Нужны деньги на покупку инвентаря или оборудования? Получите наличные деньги сегодня! Средства будет перечислены непосредственно на ваш счет в PayPal или на ваш традиционный банковский счет в течение 3-5 рабочих дней», - пишет на своем сайте компания. Примерно по такому же принципу работает другая компания – CapTap.
К слову сказать, CapTap предоставляет помощь владельцам бизнеса уже более десяти лет и за это время обеспечила доступ к более чем $ 3 млрд кредитных ресурсов. Основным источником средств для CapTap являются крупнейшие американские банки.
В частности, для покрытия расходов и оплаты счетов, покупки нового оборудования, выплаты налогов, рекламы бизнеса, перечисления заработной платы сотрудникам. Кредит может быть предоставлен предприятиям, работающим по 650 направлениям деятельности.
Впрочем, в зависимости от суммы запрашиваемого кредита такие онлайн компании, по их словам, могут потребовать от потенциального заемщика предоставить дополнительную информацию. При этом в компании особо отмечают, что к ним за кредитом можно обращаться даже в тех случаях, когда банк, обслуживающий заявителя, отказал ему в кредите. Что любопытно, такие структуры ничего не пишут о конкретных процентах по кредитам и особенно отмечают, что они не предоставляют кредиты предприятиям, только планирующим начать работу.
Сейчас пока сложно судить насколько компании по онлайн кредитованию будут составлять серьезную конкуренцию банкам – этот рынок только развивается. Но такая тенденция существует и на нее следует обращать внимание. Для привлечения заемщиков компания CapTap разместила у себя на сайте истории успеха своих клиентов. Фото с сайта https://www.captap.com Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
 11.06.2013 11:30:09
Конечно же, вряд ли можно утверждать о том, что именно по пути создания вот таких компаний-посредников пойдет развитие кредитного рынка. Однако, сам тренд на быстроту принятия решения, возможность рассмотрения онлайн и т.п. несомненно перекочует из розничного кредитования в кредитование бизнеса. И это естественно – потребители розничных онлайн кредитов зачастую те же владельцы мелких бизнесов, а значит и при поиске средств для развития они захотят иметь возможность пользоваться схожей инфраструктурой. Сомнительным в указанных компаниях кажется сокрытие действующей ставки по кредитованию. Это просто наводит на мысли о ее значительном завышении. Особенно с учетом того, что средства выдаваемые клиентам получены за счет кредитования в банках. И конечно же, по крайней мере на сегодня кажется переход схожей методики в крупное корпоративное кредитование – там все же важно учитывать все детали и получать кредит на наиболее выгодных для данного предприятия условиях.
 15.06.2013 01:39:09
Кредитные фабрики для малого бизнеса стали популярной идеей в России в последние 2-3 года, за рубежом попытки организовать массовую выдачу кредитов по единому лекалу имеют чуть более длительную историю, однако удачных примеров крайне мало.
Многие из таких проектов переродились в микрофинансовые проекты (не столь важно он-лайн или офф-лайн), которые под достаточно высокий процент (в приведенном кейсе это порядка 30% годовых) финансируют действительно малые бизнесы на малый срок и малые суммы. Вникать в суть бизнеса не нужно, ставка оправдывает все риски. Другие проекты, например, сфокусировались на финансовом сопровождении франшизных программ, где риски перекрываются "излишком" гарантий и обеспечений со стороны заемщика. Третьи... Но в реальности эти проекты не вытеснили банковское кредитование, а просто заняли те ниши, на которые замахивались банки, но не могли их освоить. Вполне, вероятно что и в России появятся подобные проекты федерального уровня. И они тоже не много отнимут у банков. Любопытно в этой истории, как банки будут продолжать свои попытки наладить хорошо управляемый и прогнозируемый процесс кредитования малого бизнеса. Российские кредитные фабрики ни хуже и не лучше зарубежных, но они оказываются менее полезными для малого бизнеса, так как там у предпринимателя помимо банков есть масса альтернативных программ, в т.ч. государственных, которые помогают малому предприятию собрать нужную сумму (часто не из одного источника). В Германии, например, профильный институт развития принимает на себя все или часть рисков кредитования (тем самым, отбивая охоту у каждого клиентского менеджера, как это имеет место в России, брать на себя функцию оценивая того, что он оценить не в состоянии)… Российский предприниматель, конечно, хочет все в одном месте и побольше. Так, конечно, тоже не бывает. Поэтому история продолжается. Одно очевидно, что кредитные фабрики являются лишь промежуточным этапом. Впереди кредитные ателье и мастерские для малого бизнеса. Разумеется, если эта категория предпринимателей будет сокращаться не слишком быстро (эта проблема характерна не только для России, но и для европейский стран, где в последние годы местные издания пестрят новостями о закрытии то одного, то другого семейного бизнеса даже на Хайстрит, не говоря про глухие уголки, где купить на обед можно только чипсы и свежие газеты). |
|
