Образовательные проекты, новые технологии и малый бизнес (выпуск № 1, 2016)

Мы продолжаем публикацию рейтинга маркетинговых идей российских банков.

В нынешнем году отбор участников проходит по новым правилам: теперь еженедельно этот рейтинг формируют наши эксперты. Из числа предложенных нами вариантов они выбирают наиболее интересные с их точки зрения. Те идеи, которые набирают наибольшее количество баллов, мы предлагаем вашему вниманию.

Ждем ваших предложений по адресу line@bk.ru

Первое место: «Кидзания»

На первом месте на этой неделе Альфа-Банк — партнер самого масштабного семейного образовательно-развлекательного центра «Кидзания» в Москве, который открылся 28 января 2016 года. На территории детского города у банка есть тематическая зона, где детей обучают в игровой форме финансовой грамотности и навыкам инкассации в детском отделении банка и хранилище.

«Вступая во взрослую жизнь, дети очень мало знают о том, что такое личное финансовое планирование. Зачастую то, что нам кажется очевидным, не является таковым для них. Например «Откуда взялись деньги?», «Как можно открыть депозит», «Когда можно взять кредит?». Кидзания — это потрясающая возможность познакомить детей с банком и обучить финансовой грамотности. Мы планируем поддерживать проект долгосрочно, и я надеюсь, что сотни тысяч детей узнают о финансах чуть больше и будут принимать во взрослой жизни правильные финансовые решения», — комментирует Алексей Марей, главный управляющий директор Альфа-Банка.

Кидзания — мини-город для детей от 4 до 14 лет, место, где они могут попробовать себя в различных профессиях. Важная цель Кидзании — показать детям разнообразные возможности, которые ждут их в будущем, задать правильный вектор их развития и помочь выбрать любимую специальность. Именно поэтому в городе все максимально приближено к реальной жизни: юные посетители приобретают полезные социальные навыки, получают основы финансовой грамотности, учатся ставить цели и самостоятельно их достигать.

«Партнерство с детским развлекательным центром, рассчитанное на широкую аудиторию, с точки зрения коммуникаций, безусловно, наиболее ярко прозвучало в информационном поле. И хотя краткосрочного результата, выраженного в продажах банковских услуг, этим не добиться, проект прекрасно работает на построение позитивного имиджа и репутацию Альфа-Банка, а также на увеличение лояльности существующих клиентов. Именно так за рубежом формируется многолетняя лояльность определенным брендам, не в последнюю очередь, с детства», - считает Татьяна Рузина, партнер, руководитель практики финансовых и корпоративных отношений R.I.M. PORTER NOVELLI.

По ее словам, массированная информационная кампания вполне может содействовать закреплению Альфа-Банка в сознании клиентов, еще не пользующихся его услугами. «Крупным банкам сегодня не нужна узнаваемость бренда – их прекрасно знает потребитель, задача в том, чтобы из, условно, 20 известных ему банков в случае реальной потребности в банковских продуктах войти в тройку-пятерку первых, кого он вспомнит и к кому он пойдет за сравнением предоставляемых условий, нередко плюс-минус одинаковых. Проект также правильно позиционируется банком как социально значимый с элементами содействия повышению уровня финансовой грамотности населения», -- добавляет Татьяна Рузина.

Комментируя проект «Кидзания» Мария Любимова из MAGRAM MARKET RESEARCH отмечает, что это 100% выигрышный ход - «воспитание» новых клиентов: «В сознании детей закладывается четкая ассоциация банк = Альфа-Банк. Позитивные эмоции это все закрепляют. Более того родители довольных детей также подсознательно становятся лояльны Альфа-Банку и при прочих равных будут туда обращаться. Тактический и стратегический ход».

«Детские впечатления остаются с нами на всю жизнь. Став частью игры, бренд может всерьез претендовать на место в «кошельке» будущего клиента, -- считает Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Research Group. – «Но это не только инвестиции в отдаленное будущее. Дети могут оказать влияние на выбор родителей уже сегодня. Упоительный рассказ о клиентском опыте в детском Альфа-Банке, может привести клиентов во взрослый Альфа-Банк».

Кидзания — мини-город для детей от 4 до 14 лет, место, где они могут попробовать себя в различных профессиях. Фото с сайта http://mos-tour.com/

Второе место: Технологии

Второе место по сумме баллов экспертов разделили сразу три проекта. Один из них, так же как и «Кидзания», носит образовательный характер.

АО КБ «РосинтерБанк» стал партнером международного образовательного проекта «Ломоносовский обоз. Дорога в будущее». В его рамках талантливые старшеклассники со всей страны примут участие во «Всероссийском ломоносовском конкурсе», победители которого получат возможность учиться в лучших школах Москвы, а затем и в столичных вузах.

В 2016-м году исполняется 305 лет со дня рождения Михайло Ломоносова – великого русского ученого и мыслителя. Пройдя путь из Архангельской губернии до Москвы, мечтая о получении образования, Ломоносов навсегда стал олицетворением непреодолимой тяги к знаниям и упорства в достижении целей. Сегодня старшеклассники России могут совершить путешествие во времени и пройти тем же маршрутом – из Архангельска в Москву, но не с рыбным обозом, а на комфортабельных автобусах. По пути ребята посетят еще 10 городов, смогут встретиться с известными людьми, побывать на лекциях и мастер-классах профессионалов в разных областях и профессиях, посетить с обзорными экскурсиями музеи, достопримечательности и промышленные предприятия, участвовать в дополнительных творческих конкурсах.

«Инициативы Росинтербанка и Альфа-банка создают почву для развития человеческого капитала и воспитания финансово грамотного поколения, -- считает Гузелия Имаева, генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). -- По нашим данным, россияне продолжают демонстрировать довольно низкий и к тому же падающий уровень финансовой дисциплины. Согласно исследованию, проведенному НАФИ в июле 2015 г., только в каждой пятой семье ведется письменный учет доходов и расходов (20%), при этом 13% из них фиксируют не все поступления и траты. Еще два года назад такой учет вели 31% опрошенных, а в 2008 году – 42%. Выросла также доля тех, кто сообщил, что ничего подобного в их семье не ведется и более того, неизвестно, сколько денег поступает и тратится (22% в 2015 году против 15% в 2013). Мы видим, что для значительной части аудитории управление финансами теряет актуальность в связи с падением уровня доходов. Среди российских потребителей распространено убеждение, что управление личными финансами — прерогатива аудитории с высокими доходами.

При этом отметим, что россияне скорее доверят вопрос повышения финансовой грамотности государству и вузам, нежели неправительственным организациям. Об этом свидетельствуют результаты опроса НАФИ, проведенного в ноябре 2014 года. В этой связи участие Росинтербанка в масштабном образовательном проекте с поддержкой госорганов и ВУЗов создает более доверительный и серьезный фон. В то же время яркая рекламная кампания партнерства «Альфы» и парка «Кидзания», четкий фокус на игровые уроки финграмотности не позволяет бесспорно отдать «Росинтеру» первое место».

1 февраля 2016 года, Москва. Банк Интеза предлагает новую кредитную программу для представителей малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей «Общее дело».

В рамках программы Банк предлагает предприятиям в сфере производства и розничной реализации продуктов питания и напитков, производства картона, бумажной и картонной упаковки льготные условия на разные цели финансирования, такие как пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование кредитов других банков.

В числе преимуществ кредитной программы – специальная пониженная процентная ставка, которая устанавливается индивидуально и фиксируется на весь период пользования кредитом, гибкие условиях по обеспечению кредита, возможность долгосрочного кредитования, неограниченная максимальная сумма кредита.

«Сегодня малый бизнес оказался практически отрезанным от кредитного финансирования. Владельцы бизнеса вынуждены брать потребительские кредиты для бизнес-целей. Кредитные продукты для малого бизнеса обречены на успех. Фокус и ограничение целевой аудитории (в данном случае - производители продуктов, напитков и упаковки) позволят банку более эффективно управлять кредитным риском.

Стоит отметить, что целевая аудитория выбрана правильно - продукты - это сегмент, устойчивый к кризису. Тем более контр-санкции дают отечественным производителям дополнительные возможности для развития бизнеса», - комментирует инициативу Банка Интеза Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Research Group.

Московский кредитный банк запустил специальный портал для сотрудников компаний, являющихся корпоративными клиентами Банка.

На портале представлен широкий спектр продуктов, которыми сотрудники компаний-партнеров могут воспользоваться на привлекательных условиях. С помощью портала клиенты смогут подать заявку на потребительский кредит, заказать выпуск банковской карты или сделать моментальный перевод с карты на карту.

Пользователи портала также смогут оперативно узнать о всех спецпредложениях для них или получить онлайн-консультацию персонального менеджера.

«Зарплатники» гораздо надежнее, чем «клиенты с улицы», и стоимость их привлечения значительно ниже, а средний чек они могут оставлять не меньше, чем любой другой клиент. По данным наших исследований, клиент в первую очередь ищет нужный продукт в зарплатном банке и только потом выходит с запросом на рынок, а иногда и не выходит. То есть, если сделать конкурентное предложение вовремя, то конверсия обеспечена. В сочетании с технологиями анализа Big Data такой подход может быть очень эффективен», -- считает Мария Любимова из MAGRAM MARKET RESEARCH.

Третье место: Дополнительный сервис

Третье место по сумме баллов также досталось сразу нескольким проектам.

Альфа-Банк обновил мобильный банк для бизнеса «Альфа-Бизнес Мобайл». Руководителям компаний и владельцам бизнеса стала доступна возможность распознавания параметров счета и формирования платежки по фотографии или из электронных документов, а также авторизация Touch ID и «легкий платеж» физлицу внутри банка.

По словам Татьяны Рузиной из компании R.I.M. PORTER NOVELLI, идея мобильного приложения для предпринимателей подкупает, прежде всего, инновационными IT-разработками: «Могу ошибаться, но наибольший интерес, на мой взгляд, приложение может получить у мелких предпринимателей, не имеющих постоянный штат бухгалтеров, когда удобно совершать платежи без привязки к стационарным бухгалтерским программам. Вопросы вызывает безопасность проведения платежей с мобильного телефона, но в любом случае с точки зрения позиционирования Альфа-Банка в качестве технологического инноватора в банковской сфере проект принесет ему «очки».

Венчурный фонд Промсвязьбанка и «ОПОРЫ РОССИИ» провел мастер-класс для молодых предпринимателей «Взгляд на развитие франчайзинга в России. Разговор по-чесТноку». Спикерами встречи выступили руководитель венчурного фонда Алена Сокова и первый «выпускник» фонда, основатель бренда «Велодрайв» Кирилл Остапенко.

Мероприятие прошло в рамках предпринимательского форума «Малый бизнес – национальная идея?», который посетили более 1,5 тысячи представителей МСБ.

Кирилл Остапенко поделился опытом создания собственной франшизы сети магазинов под брендом «Велодрайв», и познакомил участников встречи с собственной пошаговой инструкцией развития бизнеса по франшизе, опубликованной на портале для предпринимателей «ЧесТнок».

По словам Юрия Грибанова, самый эффективный маркетинг – это маркетинг дающий клиенту ценность: «Новые знания - это лучшая идея для такой ценности. Благодаря обучению компания решает сразу несколько задач:

1. Формирует свой собственный рынок, "выращивая" своих будущих клиентов.

2. Эмоционально "привязывают" клиента к своему продукту и бренду.

3. Создают ненавязчивый и эффективный информационный повод».

Промсвязьбанк компенсирует владельцам ShoppingCard разницу в валютной конвертации. При покупке товаров в евро или долларах США на зарубежных сайтах Промсвязьбанк компенсирует клиентам – владельцам дебетовых карт ShoppingCard разницу между курсами ЦБ и ПСБ на момент приобретения товаров.

Средства возвращаются клиентам в виде баллов программы лояльности банка PSBonus, которая автоматически подключается владельцам ShoppingCard.

«Промсвязьбанк» использует текущие настроения населения. Разница в курсе валюты ЦБ и банковского учреждения не является значительной, но, тем не менее, при оплате через интернет средней покупки, может стать привлекательной», - говорит Татьяна Рузина.

«Сегмент валютных он-лайн покупателей, конечно, очень узкий, тем более в текущих условиях курса рубля. Тем не менее предложение очень заманчивое, эти люди активно «транзачат», что идет на пользу банку-эмитенту карты. Плюс система страхования от мошенничества тоже имеет большое значение, особенно для людей, которые не хотят «светить» свою карту в интернет, -- комментирует Мария Любимова. – Это хороший простой целевой продукт с четким позиционированием и интересная категория пользователей сама по себе. Это люди с доходом выше среднего, умеющие управлять своими финансами. Отличная перспектива кросс-продаж других продуктов в т.ч. для премиального сегмента».