Т-Бизнес запустил транзакционный скоринг для МФО для снижения рисков мошенничества

Т-Бизнес запускает транзакционный скоринг — инструмент для микрофинансовых организаций, направленный на повышение надежности оценки заемщиков и снижение рисков мошенничества. Продукт включен в отраслевое решение «Т-Бизнес для МФО».

Новый сервис анализирует параметры банковской карты, указанной заемщиком для получения средств. На основе этих данных МФО получают возможность выявлять использование чужих карт, что характерно для мошеннических схем, и проверять достоверность данных о владельцах только что выпущенных карт. Результаты анализа обогащают скоринговый балл, рассчитанный на первом этапе оценки заемщика, закрывают регуляторные требования Банка России и формируют более обоснованное решение о выдаче займа.

В соответствии с последним официальным заявлением Банка России, МФО теперь обязаны внедрять механизмы проверки заемщиков для повышения надежности оценки при выдаче займов. Дополнительный этап проверки транзакционного скоринга позволяет повысить точность оценки кредитного риска и сократить вероятность неплатежей. При этом решение полностью соответствует требованиям регулятора и обеспечивает организациям возможность выполнять новые предписания ЦБ.

Александр Фролов, руководитель направления отраслевых решений для МФО:

«Решение о запуске транзакционного скоринга мы приняли еще до выхода новых требований регулятора — как ответ на растущие риски мошенничества в сегменте МФО. Появление обязательных скоринговых проверок лишь подтвердило правильность выбранного направления. Наш продукт не только позволяет микрофинансовым организациям соответствовать нормам ЦБ, но и может помочь снизить вероятность мошенничества и финансовых потерь рынка за счет дополнительной проверки по карте заемщика».

О необходимости внедрения подобных решений говорят и участники рынка.

Алексей Иванов, генеральный директор МФК «Быстроденьги»:

«Партнерство с Т-Банком по внедрению транзакционного скоринга и автоматической сверке реквизитов — это наш ответ на ключевые запросы клиентов: скорость, безопасность и простота. Такие дополнительные проверки проходят в автоматическом режиме, что позволяет сохранить сервис для клиента на привычно высоком уровне, но с еще более надежной системой валидации и в полном соответствии с требованиями закона. Это синергия опыта двух технологичных финтех-сервисов, направленная на благо конечного потребителя».

Игорь Ермак, директор по операционным рискам ГК «Финбридж», член Союза микрофинансовых организаций СРО «МиР»:

«С 1 сентября МФО обязаны проверять принадлежность заявителю средства получения денег. Это мощный, но не единственный инструмент по эффективному предотвращению мошенничества. Поэтому мы всецело поддерживаем коллег из Т-Банка в части вывода на рынок дополнительного к проверке на принадлежность карты / счета в банке продукта по транзакционному антифроду. Российский и международный опыт показывает, что построение моделей антифрода на базе функций транзакционной активности является наиболее эффективным против мошенников».