RAEX пересмотрел рейтинг УМ-банка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruВ-

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг кредитоспособности УМ-банка в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruВ- (соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили очень высокий уровень достаточности капитала (на 01.03.17 Н1.0=Н1.2=45,5%) и хороший запас ликвидности (на 01.03.17 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 20,8%; ликвидными активами - 28,3%). Также агентство позитивно оценило высокую ликвидность портфеля ценных бумаг и приемлемый уровень принимаемых банком валютных рисков, а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (на 01.03.17 норматив Н4=27,0%).

Негативный прогноз по рейтингу обусловлен высокими темпами роста вкладов ФЛ (объем средств ФЛ и ИП вырос в 2,6 раза за период с 01.03.16 по 01.03.17), а также рисками потенциального обесценения ссудного портфеля ЮЛ и ИП в связи с высокими темпами его роста как фактического (в 4,6 раза за период с 01.03.16 по 01.03.17), так и планируемого.

Также негативное влияние на рейтинг оказал убыток, полученный банком по итогам 2016 года, вследствие досоздания резервов в сочетании с низкой операционной эффективностью деятельности. Так, рентабельность капитала без учета изменения РВП и РВПС составила 0,6% за 2016 год, при этом в 4 квартале 2016 года чистые процентные и комиссионные доходы не покрывали расходы на обеспечение деятельности. Также давление на рейтинг оказывают узкая клиентская база и операционные риски, связанные с ростом доли наличных денежных средств (с 1,8% валовых активов на 01.03.16 до 7,4% на 01.03.17). Агентство позитивно оценивает снижение объема краткосрочных средств, привлеченных от центрального контрагента в рамках операций РЕПО, с 33% валовых пассивов на 01.03.16 до 22% на 01.03.17. Однако риски рефинансирования этих средств по-прежнему высоки: на 01.03.17 средства, привлеченные от центрального контрагента, в 1,6 раза превысили объем высоколиквидных активов и в 1,2 раза - объем ликвидных активов.

«УМ-Банк» ООО (рег. номер 1441) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса и операциях с ценными бумагами. Головной офис банка расположен г. Москве с кредитно-кассовым офисом в Костромской области, филиал (в Хабаровском крае) с операционным офисом (в Приморском крае), филиал в г. Екатеринбург.. На 01.03.2017 величина чистых активов по РСБУ составила 3,7 млрд руб. (332-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), размер собственных средств - 1,1 млрд руб., убыток после налогообложения за 2016 год (без учета СПОД) - 93,5 млн руб.