«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг «Братский АНКБ» АО на уровне ruBB

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «Братский АНКБ» АО (далее – банк) на уровне ruBB. По рейтингу сохранён стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабыми рыночными позициями, приемлемой позицией по капиталу при слабой способности его генерации, адекватным качеством активов и адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

«Братский АНКБ» АО – небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, а также на размещении средств на межбанковском рынке. Деятельность банка сосредоточена преимущественно на территории Иркутской области, где расположены головной офис и 5 дополнительных офисов, также у банка имеется дополнительный офис в г. Красноярске.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и его высокой концентрацией на домашнем регионе (почти все размещённые и привлечённые средства приходятся на Иркутскую область). Деятельность банка характеризуется невысокой диверсификацией по сегментам кредитного риска, что обусловлено наличием значительного объема ликвидных активов и концентрацией бизнеса на кредитовании предприятий МСБ, тем не менее агентство отмечает позитивную динамику показателя по мере роста объема кредитного портфеля в течение последних 12 месяцев. Концентрация кредитных рисков на связанных с банком структурах, по оценкам агентства, находится на невысоком уровне.

Приемлемая позиция по капиталу при слабой способности к его генерации. Банк поддерживает адекватный уровень нормативов достаточности капитала, однако оценку капитальной позиции сдерживает невысокий буфер абсорбции убытков по запасу абсолютной величины капитала над регулятивным минимумом. В 2022 году давление на финансовый результат банка оказала реализация процентного риска в период резкого роста ключевой ставки Банка России, а также необходимость досоздания резервов по ряду заемщиков. В 2023 году наблюдается восстановление операционной эффективности и как следствие рентабельности бизнеса на фоне восстановления части ранее сформированных резервов.

Адекватное качество активов. По состоянию на 01.09.2023 основная часть активов приходится на кредитный портфель, представленный в первую очередь ссудами субъектам МСБ, доля ФЛ - незначительна. Уровень просроченной задолженности в ссудном портфеле оценивается как невысокий, доля реструктурированных ссуд также находится на адекватном уровне. Обеспеченность ссудного портфеля оценивается агентством как адекватная (более половины всего обеспечения представлено залогом недвижимого имущества). Банк сохраняет приемлемый уровень концентрации активных операций и внебалансовых обязательств на объектах крупного кредитного риска. Также значительный объем активов представлен остатками на корреспондентских счетах и МБК, среди которых преобладают краткосрочные депозиты в Банке России.

Адекватная ликвидная позиция и профиль фондирования. Банк поддерживает адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокую долю покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Повышенной концентрации на средствах крупнейших кредиторов не отмечается. Однако при этом сохраняется высокая зависимость от средств ФЛ и ИП, как ключевого источника фондирования (на них приходится свыше половины пассивов) на фоне высокой доли крупных вкладов, при этом отмечается повышенная концентрация пассивной базы на ключевом регионе присутствия – Иркутской области.

Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оцениваются консервативно. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру бизнеса и специализации кредитным организациям. При этом сохраняются отдельные недостатки в бизнес-процессах и системе корпоративного управления: в составе Совета директоров отсутствуют независимые директора, а также отмечается отсутствие ротации аудитора отчетности по РСБУ в течение длительного срока. Банк работает в рамках стратегии развития на 2021-2025 гг., фокусом которой является развитие кредитования и РКО субъектов МСБ в базовом регионе присутствия. Планы по развитию банка носят консервативный характер, направлены на умеренный органический рост объемов бизнеса, преимущественно в рамках текущей клиентской базы при поддержании комфортного уровня достаточности капитала. Плановые показатели деятельности Банка в 2022 году не были достигнуты ввиду экономической конъюнктуры, тем не менее банк перенес их выполнение на 2023 год.