ББР банк отвечает на вопросы о работе и безопасности пластиковых карт

Клиенты банков столкнулись с рядом изменений и ограничений в работе карт. Эксперты ББР Банка в направлениях карточного бизнеса и информационной безопасности рассказывают: что изменилось, как оплачивать покупки и услуги, как это делать максимально безопасно и нужно ли срочно оформлять карту китайской платежной системы Union Pay International.

Один из самых частых вопросов, задаваемых нам на прошлой неделе: можно ли оформить карту Union Pay в ББР Банке?

Отвечает Евгений Башкуров, Управление розничного бизнеса ББР Банка.

– ББР Банк в настоящий момент ведет переговоры с китайской стороной о запуске эмиссий карт UPI. Мы приступим к выпуску и оформлению в ближайшее время, поскольку есть запрос со стороны действующих и потенциальных клиентов Банка. Мы обязательно проинформируем о старте эмиссии. Union Pay International – это за платежная система? Стоит ли ей доверять?

– Во-первых, Union Pay International – государственная платежная система. И, кстати, является мировым лидером по объемам платежей. Доля этой платежной системы в глобальном обороте платежей превышает 40%. Но, большая часть транзакций до сегодняшнего дня проходили на территории Китая, на зарубежных рынках не более 1%. Уход с российского рынка электронных платежей таких титанов как Visa и Mastercard является стимулирующим фактором для развития и без того динамично растущей системы.

Вопрос, который сейчас интересует многих: карту Union Pay International нужно срочно оформлять всем прямо сейчас? Без нее не обойтись?

– Благодаря быстро распространившейся информации о карте Union Pay, спрос на нее взлетел, плоть до ажиотажного. Сейчас мы наблюдаем небольшое охлаждение интереса к данной платежной системе, т.к. граждане убедились, что совершать свои ежедневные покупки на территории РФ они могут и без нее. Банки также были не готовы к такому ажиотажу и не запаслись достаточным объемом физических карт.

К сожалению, повышенный спрос на что бы то ни было, особенно в условиях ограниченного предложения и низкой конкуренции, часто влечет за собой повышение стоимости. Так получилось и с Union Pay. Банки стали поднимать тарифы на годовое обслуживание карты. Нужна ли карта всем и срочно – конечно, нет. Тем более на пике стоимости. Стоит немного подождать, когда большее число банков начнут эмиссию карт Union Pay, на фоне растущей конкуренции тарифы выровняются, а условия дополнятся программами лояльности.

Перед тем как оформлять карту UPI, нужно понять, для каких целей она нужна. Основным стимулом к ее оформлению является оплата покупок в зарубежных магазинах и сервисах. Мы внимательно следим за ситуацией и скажем честно, пока далеко не везде за границей картой UPI можно расплатиться или снять с ее помощью наличные в банкомате. Магазины приложений, например, также не принимают карту UPI к оплате. Единственным способом оплаты там сейчас является счет мобильного телефона или подарочные сертификаты. Еще одна проблема, о которой забывают – это повальная отмена доставки товаров в Россию, оплатить получится, а вот получить покупку, возможно, нет. В тоже время, набирающий популярность китайский онлайн мега-маркет AliExpress принимает к оплате карты МИР. С логистикой тоже все нормально, т.к. сервис сотрудничает с Почтой России в том числе.

Когда все нюансы в работе карты UP будут устранены со стороны платежной системы и зарубежных банков, только тогда мы будем предлагать оформить ее в ББР Банке.

Резюмируя, скажу, что карта Union Pay однозначно может пригодиться части клиентам, но всем и каждому, прямо сейчас оформлять ее нет острой необходимости.

Какова вероятность, что эта платежная система тоже не захочет работать в России?

– Крайне маловероятно. Наоборот, система воспользуется данной ситуацией для развития и наращивания объемов на российском рынке.

С Union Pay понятно, подождем, когда ББР будет ее выпускать. Расскажите про действующие карты Visa и Mastercard, которые стали вдруг «долгожителями». Это маркетинговый ход или карты и правда продолжат работать после даты, указанной на пластике?

– Карты продолжат работать. С технической стороны в настройке пролонгации срока действия нет ничего сложного.

Получится ли оплачивать покупки в интернете после того, как срок действия, указанный на карте - пройдёт? Многие формы онлайн оплаты физически не дают указывать срок действия карты в прошлом.

– Действительно, настройки некоторых интернет-магазинов ранее не позволяли ввести прошедшую дату действия карты. Это сделано больше для защиты от опечаток или неверно выбранного из выпадающего списка значения. Сейчас торговые онлайн площадки оперативно меняют данные настройки, поскольку это не локальная проблема одного банка, а вынужденная перенастройка всей системы.

Безопасно ли использование «продлённых» карт?

Отвечает Игорь Грачев, Управление информационной безопасности ББР Банка.

– Операции по карте защищены системой двухфакторной аутентификации 3D-Secure. Тот самый код из 6 цифр, который приходит в СМС владельцу карты. Карта привязана к конкретному номеру телефона, поэтому операция максимально безопасна.

Необходимо понимать, чем длиннее временной период действия реквизитов карты, тем больше вероятность того, что они могут быть скомпрометированы или украдены мошенниками. Т.е. чем дольше длится период использования одних и тех же платежных реквизитов карты, тем больше становится вероятность их компрометации. Нужно соблюдать строгую «гигиену безопасности» в отношении использования «вечных» карт:
- не сохранять реквизиты карты в личном кабинете магазина или браузере
- использовать только защищенное соединение
- проверять отзывы об онлайн-магазине в сети интернет перед оплатой
- установить лимиты по списанию денежных средств на онлайн покупки
- не доверять звонкам «специалистов» из банков и, в случае подозрений на проведение несанкционированных операций по банковской карте, обязательно перезванивать самостоятельно по номеру телефона указанному на банковской карте или официальном сайте банка, выпустившего карту

И еще одно правило, о котором мы стали забывать, поскольку все меньше использовали при оплате физическую карту. А дети, наверное, и вовсе не знают о нем, т.к. выросли в цифровой среде. Думаю, не лишним будет напомнить.

- Ни в коем случае не стоит передавать свою банковскую карту в руки третьим лицам даже на короткий срок или даже если карта будет находиться в вашем поле зрения, т.к. карта может быть незаметно сфотографирована злоумышленником или может попасть в область действия камер наблюдения.