Банки должны вникать в суть бизнеса заёмщиков, а не стараться перекрыть риски кредитования только залогом

13.07.2017   \  Точка зрения


Гарегин ТОСУНЯН, Президент АРБ

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подняла очень важную проблему, глубина которой до сегодняшнего выступления не была обозначена.

Она отметила, что в российской банковской системе значительная часть кредитования – это залоговое кредитование. По словам главы ЦБ, многие банки, выдавая кредит, сразу рассчитывают на реализацию залога как на источник погашения кредита, иногда даже выдавая кредиты предбанкротным предприятиям, рассматривая именно их качество залога. А это в корне неправильно, потому что источником погашения кредита должен быть не залог, а операционная прибыль заемщика.

Постановку проблемы можно только поддержать. Без сомнения, использование залога при кредитовании не должно подменять анализ заемщика и его проекта со стороны кредитора. Банки должны вникать в суть бизнеса заёмщиков, а не стараться перекрыть риски кредитования только залогом, тем более что далеко не всегда залоги эффективно реализуются.

Банк России ранее делал упор на то, что лучше кредиторов знает стоимость залога, и этот подход вызывал оппонирование. Но сейчас ставится вопрос, что залог - не панацея. Он, конечно, обеспечивает большую ответственность заёмщика, но не решает ключевую проблему, на которую ЦБ обращает внимание: необходимость вникать в суть и оценивать перспективность кредитуемого проекта.

Такой подход более чем оправдан, в том числе, когда мы говорим о наукоемких проектах, тем боле что там может не быть дорогостоящих залогов. Но и этот подход обрисовывает "клубок" проблем, даже в случае не прямого кредитования, а вхождения инвестора в капитал компании, если он привлёк для этого заемные средства.

Если говорить о кредитовании без залога, встанет вопрос: как регулятор убедится, что оценка проекта произведена банком адекватно? Как кредитору показать, что он вник в суть проекта? Речь фактически идёт о "профессиональном суждении" кредитора о финансируемом проекте и о "профессиональном суждении о профессиональном суждении" со стороны регулятора. Очевидно, это реализуемо лишь в случае, если есть взаимное доверие.

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Точка зрения    Вчера 14:34

Василий Солодков: Банковский рынок переживает раскол

Директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков — о том, что означает для рынка выход из АРБ крупнейших кредитных организаций страны «...Проблема заключается в том, что возник некий конфликт интересов. За последние 3–4 года крупные банки стали крупнее и богаче...» ...

Тенденции рынка    Вчера 12:24

QIWI совместно с онлайн-платформой SendPulse реализовала сервис оплаты покупок из e-mail рассылок

Электронное письмо содержит кнопку оплаты, при нажатии на которую будут предоставлены большинство платежных опций QIWI: Visa QIWI Кошелёк, QIWI Терминал, банковская карта, счёт мобильного телефона. (plusworld.ru)

Новости АРБ    20.07.2017 16:12

АРБ: лоббирование интересов крупных банков

Опровергая утверждения группы крупнейших банков о том, что АРБ при принятии решений перестала учитывать интересы членов Ассоциации – кредитных организаций, что «в настоящее время позиции, выводы и оценки не отражают реального мнения всех участников рынка», а также что «кредитные ...

Точка зрения    20.07.2017 10:03

Банк России вряд ли отзовет решение по введению временной администрации в банке "Югра" после протеста Генпрокуратуры

Президент АРБ Гарегин Тосунян. «...Генпрокуратура РФ потребовала отменить приказ ЦБ о введении временной администрации в банк «Югра». Опротестование Генпрокуратурой решения ЦБ является беспрецедентным случаем. Банк России вряд ли станет отзывать свое решение....»

Точка зрения    18.07.2017 13:41

Сергей Глазьев: Наши реформаторы, как плохие танцоры - им постоянно что-то мешает

Почему крупнейшие банки покинули Ассоциацию российских банков, является ли обострение ситуации в Сирии причиной ослабления рубля - эти и другие вопросы на телеканале Царьград обсудили ведущий и заместитель главного редактора телеканала Юрий Пронько и академик РАН Сергей Глазь...

Точка зрения    18.07.2017 09:42

Раскол в АРБ — результат бунта против банковского «холокоста»

Демонстративный выход ряда крупнейших банков страны из Ассоциации российских банков (АРБ) вызвал большой резонанс далеко за пределами финансового сообщества. По мнению руководителя ассоциации «Росспецмаш», лидера Партии дела и одного из основных акционеров комбайнового завода...