Вопросы сохранения и защиты небольших банков стали предметом дискуссии участников 11-го Всероссийского банковского форума, проходившего в конце августа в Нижнем Новгороде.

31.08.2010   \  Новости финансового сектора

Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации российских банков – организатора форума, в своем докладе, как и прежде, негативно оценил периодически возникающее предложение об увеличении минимального капитала кредитных организаций до 1млрд. рублей.

Никаких аргументов, ничего вразумительного в поддержку этой идеи не приводится, сказал он. Но это нервирует небольшие банки, создает неустойчивость на рынке. Такого минимального капитала банков (более 25 млн евро) нет, пожалуй, ни в одной европейской стране. В США же многие кредитные организации действуют с уставным капиталом в 100 тысяч долларов.

Регулятор пока нигде и ни разу не поддержал эту инициативу, сказал Г.Тосунян. Нужно идти не по пути создания очередных монстров-банков, а по пути создания условий для развития банков в регионах, в том числе и тех, кто имеет там филиалы. Надо не требования к капиталу повышать, а искать причину страха перед инвестициями в банковскую сферу, уверен Г.Тосунян.

Тем не менее регулятор взял твердый курс на укрупнение банковской системы. Михаил Сухов, Директор Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, выступая на форуме, сказал, что, по его мнению, количество банков напрямую связано с конкуренцией на рынке. Но банк с уставным капиталом в 50-100 млн. рублей никогда не сможет полноценно заниматься массовой продажей кредитных продуктов, массовой работой по привлечению средств населения во вклады.

Для этого, по словам Сухова, нужны хорошо капитализированные кредитные организации, которые смогут улучшить и сделать конкурентными условия на рынке банковской розницы. И в этом смысле административные планки в 90 и 180 млн. рублей (уставный капитал, который должен быть к 1 января 2011 года) могут только подтолкнуть банкиров в поиске капитала, чтобы развивать те продукты, которые являются наиболее рентабельными, наиболее перспективными.

В спор с Михаилом Суховым сразу же вступил Г.Тосунян. Он не согласился с тем, что небольшие кредитные организации не могут конкурировать в ритейле. Глава АРБ сравнил банки с булочными, пояснив, что у потребителя должен быть выбор – покупать свежие булочки частной местной пекарни (небольшого банка) или потреблять батоны с хлебозавода (крупный банк, занимающийся массовым ритейлом). Кто сказал, что маленькие банки должны конкурировать с крупными во всех сферах рынка? Но если они работают, и у них есть своя клиентура, значит, они в чем-то конкурентоспособнее.

Г.Тосунян уверен: нужно не укрупнять банки, а следует диверсифицировать систему за счет мелких и средних кредитных организаций. Их надо укрупнять, а не банковскую систему, пояснил Президент АРБ. «Россия – источник монополизации, поэтому она не выдерживает конкуренции на мировом рынке, - считает Президент АРБ. - Например, несмотря на общий курс власти по поддержке малого и среднего бизнеса, кредитуют его лишь единицы государственных банков».

Павел Медведев, член комитета Государственной думы по финансовому рынку, поддержал президента АРБ. «Мы боролись за сохранение банков с малым капиталом, а сейчас, оказывается, возникла парадоксальная проблема – возникли банки с нулевым капиталом».

Уже существует, но не вступил пока еще в силу закон о микрофинансовых организациях с нулевым капиталом. Авторы закона посчитали, что таким организациям надзор не нужен, но предоставили им огромную свободу действий: принимать займы (деньги), в том числе и от частных лиц, выдавать займы, осуществлять иную деятельность. По словам П.Медведева, этот закон дает возможность любой организации назваться оператором по приему платежей и работать без каких-либо ограничений. Зачем же тогда бороться с малыми банками?

Описанный закон на пару с законом о кредитных кооперативах может вызвать хаос на платежном и банковском рынке, опасается депутат. Избежать катастрофы поможет только принятие закона о Национальной платежной системе, считает П.Медведев. Он уверен в правильности принципа: «Каждая банковская операция должна быть юридически банковской».

Убедительные доводы в пользу существования малых банков привел Председатель Правления банка «Нальчик» Борис Эндреев. Банк имеет уставный капитал 25 млн рублей, но его капитал – 360 млн. рублей. Разница – резервный фонд банка. До конца года он доведет кредитный портфель до 1 млрд. рублей.

Многие мелкие банки, расположенные в регионах, делают все возможное, чтобы поддержать малый бизнес на своей территории, отметил Б.Эндреев. Присутствуют в регионах и крупные московские банки, но у них отношение к клиентам другое. Документы на кредитование они оформляют по 2-3 месяца, а мы – за 2-3 дня. Это для местного населения очень выгодно, подчеркнул банкир. Поэтому малые банки имеют полное право жить и работать в регионах. Почему им должны ставиться какие-то ограничения?

По мнению Б.Эндреева, сегодня и регулятор, и законодатели делают все в интересах только крупного бизнеса. «Мы же у него, как кость в горле»,- с горечью заявил банкир.

Другая дискуссия между представителями Банка России и банковского сообщества разгорелась по поводу прозвучавших отдельных успехов в развитии банковской сферы. М.Сухов подробно изложил тенденции развития банковской системы в посткризисный период. Основная мысль, содержащаяся в его выступлении, - идет позитивный процесс, сокращается просрочка, наметились тенденции улучшения доходности банков, начинает расти кредитование.

Полемизируя с ним, Вице-президент АРБ Анатолий Милюков отметил, что, к сожалению, эти суждения, по его мнению, основываются на формальных показателях отчетности. Реально произошла глубокая реструктуризация кредитов. Кредиты объемом свыше 3 трлн рублей реструктуризованы. Их "тяжесть" перенесена на более поздние сроки - на год, два, три. Так что впереди "маячат" новые проблемы, которые, как представляют некоторые представители регулятора и банкиры, вроде бы уже позади. Выступавшие отмечали, что именно эти вопросы должны быть в центре внимания ЦБ. Не следует восторгаться отдельными успехами. Центробанку нужно заниматься исследованием глубинных процессов.

Оживленный обмен мнениями шел по поводу требований по резервированию средств в связи с качеством кредитов. Председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России Рустэм Марданов заявил, что необходимо предъявлять самые жесткие требования к вновь выдаваемым кредитам. Это - линия ЦБ: не допускать малейших послаблений в контроле за кредитами, даже ничтожное отклонение от предъявляемых требований должно вызывать санкции. Резервирование должно составлять 50, а то и все 100% от суммы выдаваемого кредита.

А.Милюков и Заместитель Генерального директора МДМ Банка Владимир Мехряков, отвечая на это выступление, заявили, что сейчас преобладает формальный подход к оценке рисков. Каждый банк старается помочь заемщику, но при этом опасается, что стремление может обернуться необоснованным наказанием. Именно это тормозит рост кредитования.

Если мы не освободим банки от этого страха, сказал В.Мехряков, то раскручивать кредитный портфель до нужных производству размеров мы будем очень долго. По итогам дискуссии А.Милюков предложил разработать стандарты оценки рисков, которые должны будут стать основой для действия органов ЦБ на местах. Это предложение обсуждалось на форуме и получило поддержку банкиров. Президент АРБ Г.Тосунян сказал, что "мы должны развернуть работу в зтом направлении".

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.