Страховую сумму депозита могут поднять до миллиона

ЦБ и Минфин рассматривают возможность подъема верхней планки суммы депозита, страхуемого государством. С 700 000 она может увеличиться до 1 млн и даже до 1,5 млн рублей.

Как сообщил «Ведомостям» сотрудник Минфина, за увеличение лимита выступают Минфин, Центробанк, Агентство страхования вкладов и Минэкономразвития. Против повышения выступают крупные банки.

Основным аргументом Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за подъем верхней планки стало то, что за четыре года, прошедшие с последнего повышения (с 400 000 до 700 000 руб. с октября 2008 г.), накопилась инфляция, выросли доходы населения, обострилась межстрановая конкуренция за сбережения и накопились «общественные ожидания».

По информации «Ведомостей», на совещании, состоявшемся у первого вице-премьера Игоря Шувалова, изначально речь велась о подъеме с 700 тыс. руб. до одного миллиона. Председатель ЦБ Сергей Игнатьев предложил повысить порог до 1,5 млн руб., однако поддержки его расчеты не получили. Более того, участвовавший в обсуждении представитель Сбербанка раскритиковал саму идею повышения страховки.

Собеседник «Ведомостей» поясняет позицию крупных банков тем, что именно на их плечи ложатся основные отчисления в систему страхования, и, в случае банкротства менее крупных банков именно они понесут основную нагрузку. По словам источника, на совещании банкиры предложили дифференцировать платежи в страховой фонд в зависимости от активности банков на рынке потребительских кредитов, но решение по этому предложению принято не было. Особенно активно предлагал внести изменения в принцип пополнения фонда Сбербанк, однако состояние надзора не позволяет изменить действующие механизмы, - сообщает газета.

Представитель секретариата Шувалова подтвердил изданию факт совещания и обсуждения на нем вопроса изменения размера страховой суммы. По его словам, шеф поручил ведомствам обосновать необходимость увеличения страхового покрытия, согласовать свою позицию с рынком и проанализировать возможные риски.

Издание собрало мнения игроков рынка о новации. По мнению директора департамента финансов Сбербанка Александра Морозова, рост вкладов не прекращается, однако проблему дефицита рублевой ликвидности это не решает, поскольку идет перетекание депозитов в банки, которые занимаются наиболее рискованным сегментом кредитования — потребительским. По оценке эксперта, с начала года на них пришлось 17% новых вкладов. Косвенным подтверждением этого он считает попадание «Русского стандарта» в десятку лидеров по объему депозитов, ожидая, что до конца года в ней окажутся ХКФ-банк и «Восточный экспресс». Эти банки отвлекают деньги от классических игроков, которые занимаются более цивилизованным кредитованием. Сбербанк заплатил 5 млрд руб. за «дочку» французской Cetelem и собирается выйти на рынок экспресс-кредитов.

Морозов считает, что заемщики не очень понимают, какие ставки они платят по кредитам, «зато прекрасно видят, что одни банки предлагают по вкладам 8% годовых, а другие — 12%».

«Страхование всей суммы вкладов и процентов поощряет ничем не рискующих вкладчиков нести деньги в банки, предлагающие более высокие проценты. Эти банки сильнее рискуют деньгами клиентов», — цитируют «Ведомости» слова представителя правления «Юникредит банка» Михаила Алексеева. Алексеев предлагает не покрывать страхованием всю сумму вклада или хотя бы проценты, чтобы стимулировать более ответственное поведение вкладчиков и не поощрять банки, привлекающие дорогие пассивы в надежде, что государство все покроет.

В условиях нестабильности в экономике, волатильности рынков, инфляции и богатеющего населения повышение порога страхования по вкладам разумно, убежден член совета директоров Альфа-банка Петр Авен, его величину надо обсуждать и периодически увеличивать, - пишет издание.

Повышение порога госгарантий сегодня оправданно, сообщил «Ведомостям» зампред совета директоров «Нордеа банка» Игорь Коган: банки получат более стабильную ресурсную базу, вкладчики же будут меньше нервничать и смогут больше заработать, размещая более 700 000 руб. во вклад. Ему представляется, что предельный размер гарантий должен быть, его оптимальная величина — на уровне 1-1,5 млн руб., такой размер вклада типичен для среднего класса.

По информации АСВ, под защитой фонда находятся вкладчики 892 банков-участников системы (данные на 17 сентября 2012 г.), в том числе: действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами — 783; действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц —10; банков, находящихся в процессе ликвидации — 99.

По действующей схеме все банки отчисляют в страховой фонд АСВ по 0,1% объема привлекаемых вкладов. Размер фонда по состоянию на 17 сентября 2012 г. составляет 178,5 млрд руб. За вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям – 175,0 млрд руб. (по данным АСВ). Возмещению подлежало 66,7% всех вкладов (без учета Сбербанка — 53%), а на полностью застрахованные счета — менее 700 000 руб. — приходилось 54,4% вкладов. У Сбербанка таких вкладов 72%. А у «ВТБ 24» депозиты более 1 млн руб. составляют 75% всех вкладов, - сообщают «Ведомости».