Состоянию и перспективам развития банковской системы московского региона была посвящена встреча руководителей московских банков с руководством МГТУ ЦБ РФ, которую провела 20 апреля в Москве Ассоциация российских банков.

20.04.2011   \  Новости финансового сектора



По словам Заместителя начальника МГТУ ЦБ РФ Ирины Зубковой, на 1 января 2011 года в регионе работало 525 банков (в 2010-м – 535), 514 из которых зарегистрированы в Москве, остальные – в области. На 19 апреля число банков сократилось до 520.

Однако на этом умеренно негативном фоне наблюдается увеличение общего объема кредитования, снижение просроченной задолженности по кредитам, увеличение финансового результата. При начавшемся сворачивании антикризисных мер рост банковских активов московского региона довольно существенен, если иметь в виду активы, исчисляемые в рублях, хотя по валютным активам показатели роста отрицательные. Пассивы же росли и в рублях, и в валюте, в основном за счёт резервов, достигнув девятилетнего максимума.

В течении всего года рос объём собственных средств банков, улучшилось и соотношение прибыльных и убыточных банков, увеличился объём депозитов населения. Заметен и общий рост депозитов в структуре пассивов.

«Наше население больше склонно к сбережению средств, предпочитая держать их в рублях. Депозиты физических лиц растут. В отношении депозитов предприятий какой-либо устойчивой тенденции на протяжении года мы не заметили. Зато очевидно снижение заимствований от Банка России», - заметила И.Зубкова.

В 2010-м году ссудный портфель банков московского региона вырос на 12%. Объём выданных ссуд составил более 13 трлн рублей: тенденция по отношению к 2009-му году совершенно противоположная.

Просроченная задолженность росла практически весь 2010 год и лишь к концу года её доля начала снижаться. На 12,4% выросло кредитование реального сектора экономики (в 2009-м году оно сократилось на 3,2%). Вырос и объём портфеля ценных бумаг. В целом такие показатели свидетельствуют о постепенном восстановлении банковской системы региона, заключила И.Зубкова.

Соблюдать принцип «знать своего клиента» посоветовал банкирам Заместитель начальника управления МГТУ ЦБ РФ Алексей Блинков.

Он разъяснил позицию ЦБ РФ по отношению к некоторым законодательным новациям регулирования банковской сферы, связанным, в частности, с отчётностью банков, обработкой ими персональных данных и хранением информации на электронных носителях.

Базельские соглашения, включающие новые требования, например, к структуре собственного и акционерного капитала банков, по его словам, будут вводиться в стране поэтапно, в ближайшие два года. В список обязательных будут также включены новые показатели ликвидности.

«Банк России совершенно не против вложений банков в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы), однако мы против недооценки банками рисков, связанных с такими вложениями. Мы будем внимательно следить за рисками таких сделок, оценивая качество активов», - предупредил А.Блинков.

В арсенале средств воздействия ЦБ РФ содержатся меры как предупредительные (письма, совещания с советами директоров, доведение информации до сведения), так и принудительные, связанные с неадекватной оценкой рисков, включающие требования об уплате штрафных санкций. При этом штрафы идут в местные бюджеты, а вовсе не в доход ЦБ РФ.

Принудительные меры ЦБ РФ, по словам А.Блинкова, включают требования замены руководства банка, запрет определённых банковских операций и, в конечном счёте, отзыв лицензии.

Вопросам рефинансирования было посвящено выступление Заместителя начальника управления МГТУ ЦБ РФ Елены Никотиной.

«Этот вопрос сегодня не стоит уже так остро, как некоторое время назад: зависимость банков от ресурсов Банка России сегодня существенно снизилась. Выдача беззалоговых кредитов банкам сегодня прекращена. Объём обеспечения кредитов в 2010 году вырос на 4,6% по сравнению с 2009 годом», – сообщила Е.Никотина. Влияние кредитов ЦБ РФ на качество расчётов, по её мнению, весьма значительно. Сегодня под нерыночные активы берут кредитов гораздо меньше.

«Для заключения генерального кредитного договора с Банком России вы можете обратиться по московским телефонам: 747-10-52, 950-09-16, 950-08 39 и 950-08-30. При рассмотрении ходатайства будет учитываться проведение банком сомнительных операций, для чего мы направим запросы в валютные подразделения ЦБ РФ и управление ценных бумаг. Процедура оценки активов практически не изменилась: любой банк сегодня может предоставить свои активы на оценку в ЦБ РФ», - рассказала Е.Никотина. Она сообщила, что в 2010 году состоялось 222 заседания комиссии по оценке активов. Некоторым банкам на комиссиях в получении кредита было отказано.

«Распространённой ошибкой банков является нарушение правил бухгалтерского учёта: залог активов должен отражаться на балансовых счетах без коэффициентов, по балансовой стоимости, а стоимость обеспечения – вовремя», - предупредила Е.Никотина.

К терпимому и дружескому отношению к проверкам контрольными органами призвал банкиров Начальник отдела МГТУ ЦБ РФ Виталий Зайцев.

«Мысль о том, что если пришла проверка, будут резать, кровь пускать, должна уйти. Не надо видеть в ЦБ РФ психологию гаишников в кустах: никто не хочет догнать и оштрафовать. Если есть проблема, опишите ситуацию с заёмщиком в письме, попросите не переводить его в четвёртую или пятую категорию надёжности, и это письмо станет основой будущего диалога. Чтобы защититься от ненужных вопросов, заключайте с заёмщиками договора, в которых предусматривается возможность раскрытия информации по требованию проверяющих органов. Будьте информативно готовы к проверкам. Сделайте так, чтобы служба внутреннего контроля у вас действительно работала», - посоветовал В.Зайцев.

По его словам, 90% капитала страны сосредоточено в московском регионе, и треть инспекторов Банка России из 1,5 тысячи занимаются именно московскими кредитными организациями. «Мы проводим по 300 проверок ежегодно, треть из них – внеплановые. Общее количество нарушений в 2010-м году выросло до 3 тысяч, но нас особенно волнуют те, что связаны с активами. Ещё 2-3 года назад «лидировал» по количеству нарушений Федеральный закон №115-ФЗ, но сегодня больше всего нарушений связано с оценкой кредитного портфеля. Стоит отметить, что именно в крупных и средних банках около 10% «пустых» кредитов. В малых кредитных организациях таких кредитов практически нет», - заявил В.Зайцев. Он выразил уверенность в том, что когда-нибудь заинтересованность в проверках будет обоюдной.

Востребованность субординированных кредитов в качестве простого инструмента отметил Начальник отдела МГТУ ЦБ РФ Сергей Приданов.

По его словам, процедура получения субординированного кредита не отнимает у банков больше месяца. «По популярности первое место занимают субординированные займы, второе – субординированные депозиты, на третьем – субординированные кредиты, и совсем редко встречаются субординированные облигации займа», - выделил С.Приданов.

Правоприменительной практике использования новых статей Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в части применения Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» было посвящёно выступление Заместителя начальника МГТУ ЦБ РФ Карена Галустьяна.

О процедурных вопросах применения административных санкций рассказал Начальник отдела МГТУ ЦБ РФ Сергей Вильчик.

Представители МГТУ ЦБ РФ ответили на многочисленные вопросы участников встречи. Во встрече приняли участие более 130 руководителей банков московского региона.

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.