На 9-м Всероссийском банковском форуме, который проходит в Нижнем Новгороде, обсуждаются вопросы стабильного развития банковской системы в контексте будущего средних и малых банков

21.08.2008   \  Новости финансового сектора

В проекте резолюции Форума отмечается, что нахождение собственной ниши деятельности – важнейшее условие успешного развития региональных банков. Успешно работают те малые и средние банки, которые находят свое место на банковском рынке. Это позволяет им сосуществовать наравне с крупными кредитными организациями, выбирать собственную специализацию, пополнять капитал путем привлечения в участники крупных клиентов; эффективно взаимодействовать с местными администрациями; консолидировать и развивать местное деловое сообщество; объединяться с другими малыми банками.

Несмотря на очевидную необходимость сохранения и развития малых и средних банков в их деятельности имеются объективные трудности и проблемы:

- работа в локальных территориальных образованиях, имеющих ограниченную ресурсную базу, и обслуживание, как правило, предприятий малого бизнеса, испытывающего резкие колебания рыночной конъюнктуры;

- низкая капитализация, в силу которой они не имеют возможности привлекать дешевые ресурсы с международных и внутренних рынков капитала. В этих условиях практически единственным выходом для региональных банков является продажа всего пакета акций, либо его части;

- по сути, они не имеют доступа к таким источникам, как зарубежное заимствование, участие в аукционах на размещение бюджетных средств;

- удорожание привлекаемых на розничном рынке ресурсов по сравнению с крупными банками;

- ограниченный набор банковских услуг на основе высоких банковских технологий, требующих крупных единовременных затрат и др.;

- условно постоянные издержки растут и не покрываются объемом операций, отчасти в связи с требованиями регулятора.

Другими словами, региональные банки вытесняются в зону повышенных рисков, как по активам, так и по пассивной базе. Вместе с тем, дефицит долгосрочных источников фондирования кредитных операций и нехватка капитала не позволяют им играть более значимую роль в финансовой системе страны.

Проблема капитализации региональных банков в России уже в ближайшие годы может приобрести системный характер, отмечали выступавшие. Уровень достаточности их капитала неуклонно снижается.

Отсутствие действенных механизмов рефинансирования заставляет многие региональные банки поддерживать дополнительный запас ликвидности, что увеличивает долю неработающих активов на их балансах. Средства на корреспондентских счетах в Банке России и других кредитных организациях достигают у них 9% активов против 7% у крупных столичных банков и 3% у трех ведущих банков страны. Таким образом, на корреспондентских счетах региональных банков оказываются замороженными как минимум 60 млрд. руб., которые могли бы быть вовлечены в кредитный оборот.

Стимулирование ускоренного развития региональных банков позволит не только увеличить объемы кредитования экономики, но и сохранить доминирующее положение в стране за национальным банковским капиталом. Сегодня, когда доля нерезидентов в капитале банковской системы РФ уже превышает 25%, увеличившись за 2007 год сразу на 9%, риск его утраты приобретает все более зримые черты. Учитывая, что только национальный банковский капитал способен обеспечить экономическую независимость и политический суверенитет страны, ему должна быть оказана активная государственная поддержка, отмечается в проекте резолюции.

Было бы целесообразно принять на государственном уровне дополнительные меры по диверсификации источников фондирования кредитных операций региональных банков, укреплению их долгосрочной ресурсной базы, повышению капитализации и консолидации банковского бизнеса.

В настоящее время создается искусственная поддержка ликвидностью только крупных банков, преимущественно с государственным участием. У региональных банков нет возможности участия в аукционах Минфина, на местном уровне процедуры аукционов не проработаны. Необходимы соответствующие положения и процедуры, которые позволяли бы банкам с меньшим капиталом, но с устойчивым финансовым положением (рейтинги, аудит) участвовать в таких аукционах, возможно даже пулами банков.

Важным направлением консолидации банковского капитала и развития малых и средних кредитных организаций в субъектах Федерации является развитие агентских отношений между московскими и инорегиональными банками в деле продвижения банковских продуктов и услуг крупных банков и финансово устойчивых региональных кредитных организаций на комиссионной основе. Целесообразно разработать и реализовать механизмы получения субординированных займов на конкурсной основе.

Для решения проблемы обеспеченности коммерческих банков ресурсами и расширения возможностей кредитования необходимо снять запрет на открытие счетов бюджетных организаций в иных организациях, нежели Управление федерального казначейства. Значительные ресурсы, находящиеся на счетах в казначействе, оказываются попросту бесполезными для экономики. Эти деньги не работают и не приносят дополнительного дохода ни банкам, ни экономике региона.

В программных документах Правительства могли бы быть сформулированы долгосрочные принципы размещения в отечественной банковской системе части временно свободных бюджетных средств, а также части средств Фонда национального благосостояния. Сейчас государственные резервы размещаются под 3-4% на Западе, где отечественные компании и банки привлекают капитал, но уже под 7-9% годовых. Российские госрезервы могли бы работать на экономику России без западных посредников, что снизило бы зависимость отечественных банков и компаний от внешних заимствований.

Сегодня значительные ресурсы сосредоточены в пенсионных фондах России, которые могут и должны участвовать в инвестиционных программах. Необходимо на государственном уровне создать максимально равные условия доступа к этим фондам для региональных и крупных столичных банков.

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Новости АРБ    22.02.2018 11:49

Экспертный совет АРБ: законопроект Минфина «О цифровых финансовых активах» не содержит эффективных механизмов правового регулирования

Это интересно    22.02.2018 11:18

Богатейший человек мира заработал миллиард долларов за день

Глава онлайн-ретейлера Amazon Джефф Безос за день заработал 1,15 миллиарда долларов. Это произошло благодаря росту стоимости акций его компании — она впервые превысила полторы тысячи долларов за бумагу. Это следует из данных торгов и индекса Bloomberg Billionaires Index.

Это интересно    22.02.2018 09:09

Пользователь японской биржи Zaif попытался купить биткоины на $20 трлн

Из-за системного сбоя на японской криптовалютной бирже Zaif у трейдеров на протяжении короткого промежутка времени появилась возможность «бесплатно покупать» биткоины — деньги попросту не списывались со счетов пользователей. Об этом сообщает Reuters.

Точка зрения    22.02.2018 09:01

Рынок МФО: ужесточение мер по займам сильно взволновало инвесторов

Председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин. Банк России планирует ввести ряд новых ограничительных мер на рынке микрофинансирования. В первую очередь, это коснется PDL-займов, которые регулятор хочет свести к единым условиям. Ожидается, чт...

   

Календарь мероприятий

Мы на Facebook