Ассоциация российских банков провела заседание «круглого стола» на тему: «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам» (на примере московского региона)

26.05.2004   \  Новости финансового сектора

Заседание проходило в неформальной обстановке – на теплоходе, во время путешествия по Москве-реке.

На вопросы банков о применении положения Банка России № 254-П, которое должно вступить в действие уже с 1 августа 2004 года, отвечали начальник Управления методологии финансовых рисков Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Елена Марксовна Крутова и заместитель начальника МГТУ Банка России Галина Семеновна Ситникова. Вел заседание «круглого стола» президент Ассоциации российских банков Гарегин Ашотович Тосунян.

Е.М.Крутова рассказала об основных новшествах принятого положения, о его преимуществах перед прежней инструкцией № 62а, регулировавшей вопросы создания резервов на возможные потери по ссудам, и о сложностях, с которыми могут столкнуться банки при его применении.

Крутова отметила, что при разработке положения методисты Банка России опирались на опыт других стран, на международные стандарты формирования резервов. По ее словам, оценка финансового положения заемщика – это то, «где будет тяжело». Это связано с основным новшеством положения, которое заключается в оценке финансового положения заемщика на основе профессионального суждения специалистов коммерческого банка. Безусловно, колебание профессионального суждения (т.е. то, как оценивают одни и те же ссуды коммерческий банк и инспектор Центробанка) будет присутствовать, и это нормально. Но оно должно быть в разумных пределах.

Для того чтобы снять неоправданные противоречия, основная задача для банков заключается в разработке внутренних документов и методик. Многие банки на заседании говорили, что таких методик еще не выработали.

Другое новшество положения связано с отменой в нем понятия общего резерва, которое присутствовало в 62 инструкции. По словам Е.М.Крутовой, это временная мера. Банк России должен прийти к единому мнению с налоговыми органами по поводу того, будет ли включаться размер общего резерва при расчете налоговой базы.

В качестве примеров нововведений были приведены нормы положения, дающие возможность формирования резерва по портфелю ссуд, а также облегчение режима списания безнадежных ссуд.

Е.Крутова обратилась к другому новому документу Банка России, инструкции от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» и подняла самый обсуждаемый вопрос, связанный с ней, – о соблюдении нормативов на ежедневной основе. Коммерческие банки возмущаются существенным увеличением нагрузки на своих специалистов из-за необходимости выполнения этого требования. Е.М.Крутова заявила, что Банк России требует соблюдать нормативы на ежедневной основе, в соответствии с применяемой в коммерческом банке методикой контроля рисков. АРБ дополнительно проработает этот вопрос с банками.

В Центральном банке рассматривается вопрос о возможности учета котируемых ценных бумаг, векселей эмитентов при расчете ликвидных активов.

В ходе заседания обсуждался вопрос возможности отнесения залога недвижимости к I категории качества обеспечения (напомним, сейчас недвижимость как залог классифицируется по II категории качества).

Другой обсуждавшийся вопрос – о том, как уточнить пункт положения, которым установлено, что при наличии у заемщика текущей картотеки неоплаченных расчетных документов, просроченной задолженности перед бюджетами, внебюджетными фондами, работниками по заработной плате его финансовое положение не может быть оценено как хорошее.

Предложение банковского сообщества касательно учета при оценке качества обслуживания долга наличия положительной кредитной истории заемщика Елена Марксовна сочла правильным и отметила, что при этом должно быть зафиксировано, когда и как долго заемщик имеет положительную кредитную историю.

В работе «круглого стола» принимала участие заместитель начальника МГТУ Банка России Г.С.Ситникова. Она разъясняла банкам порядок взаимодействия Центробанка с коммерческими банками по вхождению в систему страхования вкладов, рассказала о работе территориальных учреждений Банка России.

В беседах банкиры чаще всего обсуждали проблемы, связанные с проверками Банка России. Беспокойство вызывают последствия вступления в силу с 1 августа положения № 254-П. Слишком много изменений, новых инструкций и положений, вносится в банковскую деятельность за короткий срок. Также было высказано опасение, что новый порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам приведет к снижению привлекательности для банков операций по кредитованию реального сектора экономики и потребительскому кредитованию (в частности, автокредитованию).

В результате дискуссии о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам была принята итоговая резолюция, которая в дальнейшем была направлена в Центробанк.

Текст резолюции «круглого стола».

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Новости АРБ    22.02.2018 11:49

Экспертный совет АРБ: законопроект Минфина «О цифровых финансовых активах» не содержит эффективных механизмов правового регулирования

Это интересно    22.02.2018 11:18

Богатейший человек мира заработал миллиард долларов за день

Глава онлайн-ретейлера Amazon Джефф Безос за день заработал 1,15 миллиарда долларов. Это произошло благодаря росту стоимости акций его компании — она впервые превысила полторы тысячи долларов за бумагу. Это следует из данных торгов и индекса Bloomberg Billionaires Index.

Это интересно    22.02.2018 09:09

Пользователь японской биржи Zaif попытался купить биткоины на $20 трлн

Из-за системного сбоя на японской криптовалютной бирже Zaif у трейдеров на протяжении короткого промежутка времени появилась возможность «бесплатно покупать» биткоины — деньги попросту не списывались со счетов пользователей. Об этом сообщает Reuters.

Точка зрения    22.02.2018 09:01

Рынок МФО: ужесточение мер по займам сильно взволновало инвесторов

Председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин. Банк России планирует ввести ряд новых ограничительных мер на рынке микрофинансирования. В первую очередь, это коснется PDL-займов, которые регулятор хочет свести к единым условиям. Ожидается, чт...

   

Календарь мероприятий

Мы на Facebook