Финансовая пирамида как отравленная конфета

В преддверии Открытой дискуссии президента АРБ «Сбережения населения: структура, динамика и факторы потребительских предпочтений», которая пройдет 14 сентября, мы взяли несколько интервью у наших экспертов. Сегодня мы предлагаем вашему вниманию беседу с управляющим Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Маратом Сафиулиным, который сможет ответить на ваши вопросы в ходе Открытой дискуссии.

АРБ: Сколько за последние 5 лет граждане потеряли в лопнувших банках, а сколько – в финансовых пирамидах?

Марат Сафиулин: Это архисложно оценить, так как у нас есть два разных тренда. С одной стороны, в горизонте последних пяти лет у нас был настоящий банкопад, который в последние 2-2,5 года почти прекратился. Так что в этом вопросе тренд понижательный, и это можно приветствовать – лицензии отзываются и аннулируются реже, а значит, в банках теряют не так много денег. С другой стороны, у нас наблюдается в последние годы пирамидопад, и вот тут тренд повышательный. Скорее всего, этот год станет рекордным по числу выявленных пирамид. 300-350 пирамид ожидается Фондом в этом году.

Оценить потери граждан сложно, потому что в то время как банки регулируются законом, по ним есть отчетность и явные участники рынка, с пирамидами дело обстоит иначе: отчетности нет, выявить полноценно участников сложно, да и не понятно в каком моменте (дата краха, уголовного дела или судебного решения не понятно), не все потерпевшие заявляют об ущербе.

АРБ: Почему население до сих пор несет деньги в «финансовые пирамиды»?

Марат Сафиулин: К сожалению, основная причина заключается в том, что пирамиды могут дать то, что не могут дать другие институты – обещания. Они дают оптическую возможность самореализации, когда можно «с успехом» начать торговать, заняться супертрейдингом, дают чувство, что вы идете в ногу со временем, занимаетесь важными тенденциями, например, криптовалютой. Пирамиды дают даже в отдельных случаях причастность к чему-то великому – возможность инвестировать в глобальные проекты, меняющие суть бытия, например. Они продают вам образ жизни, роскошь и способ осуществить все мечты. Ведь типичный участник пирамиды получает не сумасшедший риск, а сумасшедшую доходность – 1 000 процентов годовых, 15 000 годовых, которая отключает защитные функции мозга.

АРБ: Как вы думаете, какая доля среди пирамид приходится на «криптовалюты»?

Марат Сафиулин: Криптовалютная легенда приходится на треть финансовых пирамид, и это число будет расти. Такие пирамиды всегда хорошо закамуфлированы под бизнес, и инвесторы не всегда понимают, в чем именно они участвуют.

АРБ: Почему граждане несут деньги в пирамиды, но не несут в банки, вклады в которых защищены законодательно?

Марат Сафиулин: Вероятно, следует отталкиваться от задач, которые люди ставят перед собой. Их может быть несколько. Например, если цель - сберечь деньги, когда любая деятельность направлена на сохранение капитала, то это одна стратегия. Второй вариант – это экономическая безысходность, когда инфляция растет, а люди озабочены задачей заработать как можно больше. При этом история еще не знает ни одного супербогатого человека, который разбогател бы на вкладах в банках. Поэтому пирамиды и процветают, продавая образ жизни: приятнее получить мечту о роскошной жизни и стать виртуально богаче, чем иметь гарантированные 5 процентов доходности в конце года.

Практически любая пирамида имеет очень красивую яркую обертку, как любая конфета. Но вкус у нее всегда один и тот же – горький вкус разочарования, потери, иногда утраты здоровья и даже жизни. Финансовая пирамида – это отравленная, на самом деле, конфета, просто ее обертка часто меняется, как и легенда.

АРБ: Как защититься от пирамиды?

Марат Сафиулин: У каждой пирамиды есть родовое проклятие – она должна быть заметна. Это важная часть ее притягательности – умопомрачительная доходность, сумасшедше экзотичная легенда. Чтобы не попасться на крючок, важно ответить себе на вопрос, почему вы обратили на нее внимание. А также знать основные признаки финансовых пирамид - адская доходность, гарантирование доходности, непрозрачность инвестиций и компании, отсутствие лицензий для работы на финансовом рынке, агрессивная реклама и другие. Если человек с ходу может назвать 5 признаков финпирамиды, то, скорее всего, он не станет ее жертвой, если имеет практические навыки. Не стать жертвой жулья и уметь в жизни видеть признаки пирамид одна из целей проекта Фонда СтопПирамида.