|
С 25 июля 2014 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые предусматривают страхование ответственности заемщика – физического лица за неисполнение обязательства перед кредитором по возврату кредита в полном объеме и страхование финансового риска кредитора, вследствие возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме, вследствие недостаточности стоимости заложенного банку имущества.
Важно подчеркнуть, что новые виды страхования являются добровольными, так как предусматривают право, а не обязанность. В целом для заемщиков ничего не поменялось – страхование ответственности заемщика существовало и ранее, но сделки, скорее, носят разовый характер. Заемщики, в первую очередь, воспринимают такую страховку как дополнительные расходы, а не как реальную защиту своих финансовых интересов. Банки также предпочитают не использовать свое право на страхование подобных рисков, так как любая страховка – это удорожание кредита. В теории страховка снижает риски банков, однако вряд ли это даст импульс к снижению ставки, так как маржа по ипотечным кредитам небольшая, а работать в убыток банки не могут.
|
Согласно статистике услугой ипотечного страхования чаще всего пользуются заемщики. Соотношение заемщиков к кредиторам составляет 10 к 1.
|
Как правило, банки чаще пользуются услугами страхования, поскольку в данном случае речь идет о стабильности бизнеса, ведь даже незначительное повышение просрочки по ипотечным кредитам ведет к значительному росту резервов и, соответственно, потерь банков. При этом заемщики, в силу более взвешенного и ответственного подхода к ипотеке, как правило, ищут варианты экономии как на процентной ставке, так и на страховании, ведь такие решения принимаются не за один день, а сэкономить деньги хотят все, несмотря, подчас на серьезные риски.
|
