Письмо АРБ Заместителю Председателя Банка России Поляковой О.В. "О введении моратория на применение мер ответственности за несоблюдение законодательства об обязательном контроле операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями"Исх. № А25-02/5-320 от 29.08.2025 г.
Заместителю
О введении моратория на Уважаемая Ольга Васильевна! Ассоциация российских банков обращается по просьбе банков – членов АРБ в связи с вступлением в силу 20 августа 2025 года изменений в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), внесенных Законом № 88-ФЗ1, в части обязательного контроля операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Начиная с даты вступления в силу указанных изменений в Закон № 115-ФЗ для кредитных организаций устанавливается обязательный контроль в отношении операций, связанных с куплей-продажей драгоценных металлов и драгоценных камней, а также операций по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих соответствующую деятельность. В соответствии с абзацем шестым подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ (в редакции Закона № 88-ФЗ) зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу ДМДК, отнесено к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю. В соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ (в редакции Закона № 88-ФЗ) операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке физическим лицом у кредитной организации и (или) продаже физическим лицом кредитной организации инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей или превышает ее. Подпунктом 7 пункта 1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ (в редакции Закона № 88-ФЗ) установлено, что операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом у кредитной организации и (или) продаже индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом кредитной организации драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее. С целью необходимости уточнения порядка применения кредитными организациями вышеуказанных норм, представители банков и банковских объединений неоднократно обращались в Банк России. Однако содержащаяся в ответах2 на обращения позиция Банка России не является однозначной, что не позволяет обеспечить корректное применение Закона № 115-ФЗ (в редакции Закона № 88-ФЗ). Так, из некоторых ответов Банка России следует, что обязательный контроль над операциями клиентов должен совершаться в пределах тех видов деятельности, которые прямо отражены в кодах по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (далее – ОКВЭД) и в учредительных документах юридических лиц. В других ответах Банка России указано, что при осуществлении обязательного контроля кредитная организация должна руководствоваться экономической сутью операций, совершаемых клиентом. Поэтому обязательному контролю должны подлежать все операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями независимо от постановки клиентов на специальный учет в Федеральной пробирной палате, а также от наличия или отсутствия в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) кодов ОКВЭД о деятельности, связанной с операциями с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Имеются также разъяснения Банка России о том, что в определенных случаях обязательному контролю должны подлежать все операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, независимо от их суммы.
Учитывая противоречивость позиции Банка России по вопросам реализации норм Закона № 115-ФЗ (в редакции Закона № 88-ФЗ), а также принимая во внимание недостаточность времени для доработки автоматизированных систем кредитных организаций после окончательного определения всех элементов новой контролируемой категории операций, просим Вас, уважаемая Ольга Васильевна, рассмотреть вопрос о введении моратория на применение в отношении кредитных организаций мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» за несоблюдение кредитными организациями требований законодательства об обязательном контроле операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
1 Федеральный закон от 21.04.2025 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"».
Читай также |
|