История переписки
Исх. № А25-02/5-406
от 30.10.2025 г.
Заместителю Председателя
Банка России
Поляковой О.В.
О Методических рекомендациях
от 17.09.2025 № 12-МР
Уважаемая Ольга Васильевна!
Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков – членов АРБ по вопросам применения Методических рекомендаций Банка России № 12-МР от 17 сентября 2025 года «Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» (далее – Письмо).
Банки уделяют особое внимание вопросам недопустимости вовлечения их несовершеннолетних клиентов в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (далее – Клиенты) в осуществление финансовых операций, действительными целями которых могут являться противоправные цели, в т. ч. связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и осуществлением незаконной предпринимательской деятельности.
В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их Клиентов в проведение указанных операций банки выражают полную готовность следовать изложенным в Письме рекомендациям и для точного их исполнения просят дать разъяснения по следующим вопросам:
1. Согласно подпункту 1.4 Письма кредитным организациям рекомендуется при приеме на обслуживание Клиентов рассматривать вопрос об установлении в договоре с Клиентом положений о лимитах в совокупном размере не более 100 тысяч рублей в месяц в отношении операций по зачислению на банковский счет денежных средств (увеличению остатка электронных денежных средств), осуществляемых в пользу Клиента физическими лицами, не указанными в абзаце втором подпункта 1.3 пункта 1 Письма1, либо физическими лицами в случае, когда кредитная организация не смогла установить принадлежность используемого при проведении операции электронного средства платежа лицам, указанным в абзаце втором подпункта 1.3 пункта 1 Письма, и операций по внесению на счет (снятию со счета) наличных денежных средств Клиента (учитываемого в его пользу остатка электронных денежных средств).
При реализации данной рекомендации возникают следующие вопросы:
1) распространяются ли рекомендации по установлению ограничения по «лимитам в совокупном размере не более 100 тысяч рублей в месяц» на производимые в пользу Клиента платежи в ситуации, когда банковский счет открыт с согласия законного представителя Клиента и на данный счет перечисляются выплачиваемые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями Клиенту регулярные выплаты (стипендия / оплата труда по трудовому договору / социальные выплаты / иные периодические зачисления);
2) требуется ли банку запрашивать у Клиента информацию о его родственниках2, от которых могут поступать денежные средства для зачисления на соответствующий банковский счет (в целях увеличения остатка электронных денежных средств) либо в пользу которых Клиентом планируется осуществлять переводы денежных средств, в случае если условия предоставляемого Клиенту банковского продукта уже предусматривают ограничение в размере 100 тысяч рублей в месяц в отношении операций по зачислению на банковский счет денежных средств (увеличению остатка электронных денежных средств), и это ограничение является неизменяемым параметром соответствующего банковского продукта (т. е установленный лимит не может быть превышен);
3) должно ли быть осуществлено какое-либо взаимодействие банка с Клиентом / законными представителями / родственниками Клиента, если Клиент настаивает на увеличении данного лимита или возражает против его установления? Если да, то каков порядок такого взаимодействия?
2. Согласно подпункту 1.3 Письма в целях исключения возникновения в процессе обслуживания Клиентов подозрений об их участии в противоправной деятельности кредитным организациям следует рекомендовать Клиентам сообщать информацию (фамилию, имя, отчество, контактный номер мобильного телефона и степень родства) о родственниках Клиента (родители, дедушки, бабушки, полнородные и неполнородные (имеющие общего отца или мать) братья и сестры, усыновители), от которых могут поступать денежные средства для зачисления на банковский счет (в целях увеличения остатка электронных денежных средств) несовершеннолетнего клиента либо в пользу которых несовершеннолетним клиентом планируется осуществлять переводы денежных средств.
При реализации данной рекомендации возникают следующие вопросы:
– требуется ли запрашивать у соответствующего родственника Клиента / у Клиента согласие на обработку персональных данных соответствующего родственника в силу требований Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных»;
– каким должен быть порядок взаимодействия банка с Клиентом / родственниками Клиента, если последние отказываются от соответствующего взаимодействия / являются не доступными для начала взаимодействия;
– подлежит ли применение положений второго абзаца пункта 1.3 Письма в отношении попечителей?
В связи с изложенным просим Вас, уважаемая Ольга Васильевна, высказать позицию Банка России по вышеуказанным вопросам о применении Методических рекомендаций Банка России № 12-МР от 17 сентября 2025 года «Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».
Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Центральным банком Российской Федерации по вопросам применения действующих нормативных правовых актов и иных документов, регулирующих банковскую деятельность.
С уважением,
Первый вице-президент
Ю. И. Кормош
1 Не являющимися родственниками.
2 Фамилию, имя, отчество, контактный номер мобильного телефона и степень родства.
Исп.: Хабарова М. С., тел.: 8 (495) 691-81-21
История переписки
Прикрепленные документы
