Ответ ЦБ на письмо АРБ "О согласии заемщиков на предоставление им дополнительных услуг"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(БАНК РОССИИ)

Ассоциация российских банков

От 26.12.2025 № 59-8-2/60023
На № А25-02/5-351 от 24.09.2025

О рассмотрении обращения

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг рассмотрела обращение Ассоциации российских банков от 24.09.2025 № А25-02/5-351 и, отмечая, что Банк России не оценивает законность судебных решений, принимаемых исходя из анализа конкретных обстоятельств, а также не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, сообщает следующее.

Часть 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»¹ предусматривает, что форма заявления о предоставлении дополнительных услуг (товаров, работ) устанавливается кредитором. При этом данная норма требует, чтобы такое заявление содержало стоимость дополнительных услуг (товаров, работ), а также согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (товаров, работ). Кроме того, названное законоположение императивно указывает на недопустимость проставления кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (товаров, работ) и содержит запрет на формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (товаров, работ).

Также полагаем целесообразным учитывать подходы к проставлению отметок (галочек, передвижных переключателей), выражающих в том числе согласие потребителя на предоставление дополнительных услуг, которые отражены в Методических рекомендациях Банка России по предоставлению потребителям финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах².

Принимая во внимание положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», учитывая также основные начала (принципы) гражданского законодательства, полагаем, что при предоставлении заемщику потребительского кредита (займа) за отдельную плату (в том числе за счет кредитных (заемных) средств) дополнительных услуг (товаров, работ) должно наличествовать явно выраженное, не допускающее двоякого толкования (прочтения) волеизъявление (согласие) заемщика на приобретение дополнительных услуг (товаров, работ), по указанной стоимости таких услуг (товаров, работ), волеизъявление на приобретение дополнительных услуг (товаров, работ) за счет кредитных (заемных) средств с соблюдением предусмотренных нормативных требований о заключении и оформлении договора потребительского кредита (займа).

Также отмечаем, что предоставление потребительского кредита (займа) не может ставиться в зависимость от дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласие на предоставление которых выражается в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров).

Первый заместитель
руководителя
Службы по защите прав
потребителей
и обеспечению доступности
финансовых услуг

. Е.А. Бутова

¹ Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).
² Утверждены Банком России 27.12.2024 № 22-МР.

История переписки