Ответ ЦБ на письмо АРБ "О Методических рекомендациях от 17.09.2025 № 12-МР"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(БАНК РОССИИ)

Первому вице-президенту
Ассоциации российских банков
Ю.И. Кормошу

От 28.11.2025 № 03-43/11773

О Методических рекомендациях
Банка России № 12-МР

Уважаемый Юрий Иванович!

Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 30.10.2025 № А25-02/5-406 по вопросам применения Методических рекомендаций Банка России от 17.09.2025 № 12-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (далее – Методические рекомендации № 12-МР) и сообщает следующее.

Методические рекомендации не являются нормативными актами Банка России либо официальными разъяснениями Банка России и не содержат норм права. Используя рекомендации Банка России, кредитные организации получают дополнительную возможность оценить риски, связанные с совершением их клиентами подозрительных операций, а также принять при необходимости меры, направленные на снижение таких рисков.

Кредитная организация самостоятельно определяет полноту применения рекомендаций Банка России с учетом оценки возможных рисков, обусловленных, в том числе, возможным вовлечением кредитной организации и (или) ее клиентов в противоправную деятельность.

По вопросам, содержащимся в рассматриваемом обращении, Банк России полагает возможным отметить следующее.

1. Рекомендации об установлении лимита по сумме зачислений в течение месяца на банковский счет несовершеннолетнего клиента (пункт 1.4 Методических рекомендаций № 12-МР) не распространяются на переводы денежных средств, осуществляемые в пользу такого клиента юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Кроме того, вышеуказанный лимит рекомендовано устанавливать в отношении операций по перечислению денежных средств в пользу несовершеннолетнего клиента, осуществляемых физическими лицами, не являющимися его родственниками.

2. Установление информации (фамилия, имя, отчество, контактный номер мобильного телефона, степень родства) о родственниках несовершеннолетнего клиента должно осуществляться в том числе с учетом требований Федерального закона № 152-ФЗ¹.

При этом порядок установления такой информации, а также необходимость установления соответствующей информации в отношении попечителей несовершеннолетнего клиента кредитная организация определяет самостоятельно.

Первый заместитель
Председателя Банка России

Д.В. Тулин

¹ Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

История переписки