Состоялось очередное заседание Комитета по ПОД/ФТ

27.04.2018   \  Новости АРБ

Очередное заседание Комитета по ПОД/ФТ состоялось во вторник 24 апреля. В повестку встречи были включены глобальные тенденции в области комплаенс и вопросы работы российского бизнеса в международном контексте.

Представитель компании KPMG Андрей Дроздов выступил с актуальной темой об общем регламенте о защите персональных данных или GDPR (General Data Protection Regulation). Через месяц 25 мая полностью вступает в силу европейский закон, и, хотя на территории Российской Федерации действует свой Федеральный закон N 152-ФЗ "О персональных данных", штрафные санкции GDPR будут касаться всех организаций, которые имеют дочерние структуры на территории Евросоюза, предоставляют товары или сервисы субъектам, находящимся в Евросоюзе, обрабатывают данные и совершают платежи в валютах союза. Таким образом, к примеру, данные российского туриста, находящегося в Европе, подпадают под GDPR. Если клиент банка оказался на территории ЕС и его транзакции отслеживаются на предмет ПОД/ФТ, вне зависимости от его гражданства, так как физически он находится на территории союза, его персональные данные также подлежат защите по регламенту. Спикер подчеркнул, что особенностью GDPR являются штрафы, достигающие 20 млн евро или 4% от глобальной выручки компании. Среди прочих рисков также ожидается тенденция к прекращению отношений со стороны европейских компаний со своими контрагентами, не соблюдающими требования GDPR. В завершении выступления эксперт ответил на многочисленные вопросы, состоялся живой обмен опытом и мнениями.

В рамках своего обзора новостей законодательства секретарь комитета Галина Кудрявцева уделила внимание указанию ЦБ, в котором более детально прописано, как должна выглядеть в Правилах внутреннего контроля программа работы с обращениями клиентов по вопросам реабилитации в рамках списков 550-П и дальнейшее взаимодействие банка с межведомственной комиссией. Необходимо уделить внимание и лицам, которые будут уполномочены общаться с клиентом по данному вопросу.

Также вступило в силу указание о межведомственной комиссии, о ее составе и взаимодействии с ней. Механизм реабилитации задуман как двухуровневый процесс: сначала клиент подает обращение в банк, и только в том случае, если получен повторный отказ, необходимо обращаться в межведомственную комиссию Центрального Банка. При этом перечень документов для подачи обращения в комиссию довольно внушителен как для физических, так и для юридических лиц. Таким образом, вероятно, механизм предусматривает в большей степени объем взаимодействия на уровне между клиентом и банком.

Еще один момент, на который спикер обратила внимание, ранее был отражен в методических рекомендациях 18-МР и теперь перенесен в положение 375-П. Банку необходимо определять идентификаторы устройств, с которых клиент получает удаленный доступ к услугам и сервисам, а затем анализировать и сравнивать их с идентификаторами других клиентов. Так, например, если в интернет-банк заходят с одного и того же мобильного устройства два разных клиента, одному из которых ранее со стороны банка были направлены запросы или отказано в совершении операции, то это является основанием для повышения уровня риска и другому клиенту.

В связи с вступлением в силу данных подзаконных актов, с 17 апреля на сайте Банка России обновились форматы 4077-У и 550-П, подробнее о которых секретарь рассказала в завершении доклада.

Старший научный сотрудник ИГП РАН, к.ю.н., доцент, Первый Вице-Президент АРБ Юрий Иванович Кормош озвучил проблему согласования Правил внутреннего контроля. На данный момент сложилось два подхода, оба в полном соответствии с требованиями регулятора, однако, разных его подразделений – либо методологии, либо надзора. Первый подразумевает создание Правил как реального рабочего инструмента, который отражает фактическую деятельность банка, наличие ограниченного круга клиентов и предоставляемых услуг, второй же подход по сути является страховочным вариантом и приводит к практически полному копированию законодательства вне зависимости от специфики деятельности конкретного банка. Таким образом, в первом случае банки рискуют получить от регулятора замечания к Правилам в части отсутствующей в работе практики. Во втором случае документ Правил превращается в чисто формальный свод законодательных актов, писем и рекомендаций регулятора, далекий от реальной деятельности банка. Институт согласования Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ позволит избежать не только формализма в данном вопросе, но и излишних затрат ресурсов регулятора, а также уйти от «перестраховочного подхода» со стороны банков в процессе разработки документа, и вернуть таким образом истинный смысл документу Правил.

С темой «Требования ТОП мировых банков-корреспондентов к системам комплаенс-скрининга» выступила Елена Постникова из компании Accuity (также известной под брендом Fircosoft). Доклад прошел в новом интерактивном формате с участием аудитории. Одним из стандартов качества системы мониторинга является проверка не только транзакций и клиентов по санкционным спискам, но и по негативным новостям из медиа пространства при приеме клиентов на обслуживание. Также базы данных могут расширяться дополнительной информацией. Например, компании, принадлежащие на 50% и более санкционированному объекту, также подпадают под санкции, и для того, чтобы внести их в настройки санкционного скрининга, требуется анализ данных из открытых источников. Существует ряд и других фильтров, необходимых для качественной работы системы. Кроме скрининга по названиям банков, вводятся SWIFT коды на случай возможных переименований. Разрабатываются дополнительные алгоритмы для минимизации ложных совпадений. Отдельное внимание спикер уделила глобальной тенденции расширения санкционных списков и усиления контроля за транзакциями.

В завершение заседания председатель комитета Инна Родригес-Вальина напомнила о предстоящей XVI ежегодной конференции по вопросам ПОД/ФТ, которая cостоится 15 мая 2018 года в Москве. Все желающие приглашаются к участию.

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Новости АРБ    17.08.2018 13:07

16 августа в АРБ прошел первый вебинар из цикла «Цифровая трансформация бизнеса»