Съезд АРБ-2016 «Что делать?.. в интересах развития банковской системы и экономического роста России в 2016-2018 годах»

08.04.2016   \  Новости АРБ

Съезд Ассоциации российских банков 2016 по традиции состоялся в Колонном зале Дома союзов. Среди участников съезда были председатель Банка России Эльвира Набиуллина и ее заместители, министр финансов РФ Антон Силуанов, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев, а также руководители банков.

Президент Ассоциации Гарегин Тосунян сразу обозначил тему съезда: как действовать и выживать игрокам банковского сектора. Он заявил, что в последние три года впервые состояние банковского сектора стало сдерживать экономический рост. Ведь сегодня только 6% всего объема инвестиций в основные фонды совершаются за счет кредитов российских банков. И призвал регулятора отзывать банковские лицензии гораздо реже, а санации, наоборот, осуществлять чаще. Затронул Тосунян и больные для сектора темы взаимодействия с коллекторами и валютной ипотеки. Банкам он пожелал идти навстречу валютным заемщикам. Но и валютные ипотечники, по его словам, должны быть более разумны. «К валютным ипотечным заемщикам я хочу обратиться с просьбой-предложением. Ваш подход к проблеме, выраженный в девизе, цитирую: «Я не стану оплачивать безумие!», – необходимо изменить на более конструктивный. Иначе возникают вопросы: чье безумие вы не станете оплачивать? И кто должен оплачивать его?», – сказал Тосунян.

Впрочем, судя по выступлению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в банковской системе безумия не наблюдается. Глава мегарегулятора признала, что ситуация в российской экономике остается непростой, но худшие опасения не реализовались. «На финансовых рынках сейчас ситуация значительно стабильнее, чем в 2014 – 2015 годах и январе 2016- го. Волатильность снизилась, цены на финансовые активы выросли. Помимо глобальных факторов, этому способствовали политика плавающего курса и подстройка платежного баланса под нефтяные цены. Доля нефти и газа в российском экспорте упала с двух третей в предыдущее десятилетие до менее чем 50% в настоящее время», – подчеркнула председатель Банка России, отметив, что положительный результат для экономики дало и сохранение ключевой ставки. Хотя трудно говорить о каких-то положительных результатах в экономике, которая падает третий год подряд.

Эльвира Набиуллина, впрочем, нашла положительные изменения собственно в банковской системе. Российский банковский сектор в I квартале 2016 года продемонстрировал положительную динамику. Прибыль банковской системы по итогам I квартала 2016 года составила 107 млрд рублей. «Активы банков даже с исключением влияния валютного курса выросли в январе – марте 2016 года на 0,3%, до 81,2 триллиона рублей, против снижения на 5,3% за первый квартал прошлого года. Определенные сдвиги есть и в кредитовании экономики. Объем кредитов предприятиям за истекший квартал 2016 года практически не изменился, а в первом квартале 2015 года произошло сокращение на 1%», – поделилась она. У банковского сектора сохраняется значительный запас совокупного капитала – 1,8 трлн рублей, добавила глава ЦБ. Из позитивных факторов также – приток вкладов населения в банки. Но беспокоит регулятора ситуация с кредитованием малого бизнеса. Особое внимание Банк России, судя по словам его председателя, уделяет предупреждению и раннему выявлению проблем в банке. Во главу угла ЦБ ставит открытость банковского надзора. «Мы считаем важным обеспечить большую публичность мер, применяемых к кредитным организациям, начав с раскрытия информации о введении наиболее серьезных мер в отношении кредитных организаций, то есть запретов на осуществление банковских операций. Одновременно необходимо будет усилить ответственность недобросовестных банкиров, нарушающих такие запреты, внеся изменения в Уголовный кодекс Российской Федерации», – заявила глава Центрального банка.

Регулятор готов разработать подходы к раскрытию информации о рисках, которая может быть полезна для кредиторов банков. «Общество требует от кредитных организаций большей открытости. Банк России поддерживает эту позицию и готов разработать подходы к раскрытию информации о рисках, которая может быть полезна для кредиторов банков. Мы разрабатываем стандарты раскрытия такой информации на информационных ресурсах Банка России», – пояснила Набиуллина. По ее словам, Банк России готовит предложения о расширении форм публикуемой отчетности.

Впрочем, ЦБ видит и проблемы такой открытости. По мнению Эльвиры Набиуллиной, иногда обмен информацией между ЦБ и банками ведет к «камуфлированию» проблем. Если менеджеры и собственники банка занимают конструктивную позицию, такой обмен информацией полезен и, как правило, приводит к позитивному решению проблем, считает председатель ЦБ. «В то же время не во всех случаях эта информация используется во благо. Иногда информация Банка России помогает банкам камуфлировать проблемы, что, в свою очередь, ведет к росту рисков и угроз для кредиторов и вкладчиков. И в этих случаях в интересах вкладчиков и кредиторов мы порой вынуждены ограничивать собственную открытость», – признала Набиуллина, добавив, что ЦБ будет обсуждать с банковским сообществом эти меры и «действовать аккуратно», чтобы не создавать новых рисков.

ЦБ также собирается ужесточить контроль за банковскими холдингами и усилить ответственность банковских аудиторов за качество аудита. В частности, регулятор планирует вести реестр аудиторских организаций, ведущих аудит банков и банковских групп, и повысить к ним требования. Кроме того, Банк России намерен повышать квалификацию представителей банков с помощью специальных программ по таким направлениям, как финансовая устойчивость и предупреждение банкротств, риск-менеджмент, кибербезопасность.

По словам главы Банка России, еще одной новой чертой ситуации в банковской системе становится профицит ликвидности. Дело в том, что если до сих пор ЦБ кредитовал и рефинансировал банки, то в перспективе ЦБ может сам начать занимать у банков. Это произойдет, если резервные фонды будут тратиться достаточно быстро. «В любом случае хочу сказать, что, как бы ни поменялись наши отношения с банками, с вами, у Центрального банка есть все инструменты для того, чтобы регулировать процентные ставки в экономике», – поспешила успокоить собравшихся Эльвира Набиуллина.

Оптимистичные нотки были слышны и в выступлении министра финансов Антона Силуанова. По его словам, Россия испытала самые сильные шоки за последнее десятилетие, но, несмотря на все сложности, правительству и ЦБ удалось снизить инфляцию и процентные ставки в экономике. «По платежному балансу снижение поступлений составило порядка 13% ВВП. Здесь и снижение поступлений по текущему счету, капитальному счету. Таких шоков наша страна не испытывала в последнее десятилетие», – сказал министр.

Одной из нашумевших новостей дня стало то, что Минфин и ЦБ обсуждают возможности формирования добровольных пенсионных накоплений не только в негосударственных пенсионных фондах, но и на специальных пенсионных счетах в банках. Как сообщил Антон Силуанов, Минфин с Банком России сейчас предусматривают возможность расширения предложения по развитию негосударственного пенсионного обеспечения. «Необходимо предоставить возможность дополнительного пенсионного обеспечения и создать такой инструмент, который был бы интересен, который развивался бы в ближайшие годы», – пояснил глава Минфина.

Банкиры на съезде АРБ озвучивали свое видение ситуации в секторе. Председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев подчеркнул, что три четверти российских банков имеют финансовые проблемы разной степени серьезности. Из проблем можно выделить то, что спрос на кредиты снижается быстрее, чем уходят банки. А глава совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин предположил, что ЦБ может реализовать политику отрицательных процентных ставок.

Представители банков указывают, что в целом намерения регулятора выявлять проблемы на более ранних стадиях, а также планируемые изменения в надзоре логичны. Но вопрос в том, как это будет реализовываться на практике.



Источник

Текстовая трансляция Съезда АРБ - 2016

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
0
Алексей Синтюрев
08.04.2016 17:23:27
У меня к уважаемым товарищам Набиуллиной и Тосуняну вопрос: если ЦБ и все кредитные организации знали о намерениях ЦБ отпустить рубль в свободное плавание еще в 2012 году, при этом до валютных заемщиков эта информация не была донесена, ни центробанком, ни банками, банками не были подготовлены программы срочного перекредитования в рубли еще в 2012 по разумному курсу то, как же расценивать такую нерасторопность банков, безумием или спанированной акцией??? Ответьте!
Ссылка 0
Новости АРБ    Вчера 00:00

VII Международная конференция «МОБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ 2017»

Комитет АРБ по информационным и интернет технологиям совместно с компанией «АйФин Медиа» подготовил и провел 18 апреля 2017 г. в выставочном центре «ИнфоПространство» (Москва, 1-й Зачатьевский пер., 4) VII Международную конференцию «МОБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ 2017» (MobiFinanc...

Точка зрения    22.06.2017 14:43

Вместо борьбы с общим злом давайте накажем того, кого легче наказать

Сергей Григорян, Исполнительный вице-президент АРБ.«…Только так можно понимать предложение ввести возможность отзыва лицензии у банков, более 25% банкоматов которых не отвечают требованиям Центробанка РФ по проверке подлинности купюр…»

Новости АРБ    21.06.2017 15:06

Конференция «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения»

Новости АРБ    21.06.2017 15:05

Национальный банковский кубок имени Андрея Козлова

Новости АРБ    20.06.2017 12:52

Банки предпочитают дополнение лицензий словом «универсальная» либо «базовая» для отражения дифференциации

АРБ по просьбе ЦБ РФ провела опрос банков о вариантах отражения дифференциации между банками с универсальной лицензией и банками с базовой лицензией. Большинство опрошенных предпочитают дополнение названия лицензии словами «универсальная» либо «базовая» варианту добавления буквен...

Точка зрения    20.06.2017 08:36

Борьбе с забалансовыми вкладами помогут дееспособные комиссии по этике и создание системы учета вкладов населения

Эльман Мехтиев, Исполнительный вице-президент АРБ «...Ужесточение ответственности за «забалансовые» счета для сотрудников банков может быть лишь одним из шагов на пути решения проблемы. Целесообразным было бы создание системы учёта вкладов населения и дееспособных комиссий по...