Президент АРБ выступил на Межрегиональном банковском совете

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян 26 июня выступил на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации РФ «Эффективность действующих институтов банкротства кредитных организаций — проблемы и перспективы. Формирование механизмов, повышающих защищенность граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства при размещении денежных средств в финансовых организациях».

Г.Тосунян подчеркнул, что банкротства кредитных организаций наносят серьёзный ущерб экономике в целом, и защита банков и защита интересов кредиторов — во многом связанные вещи. Поэтому необходимо минимизировать риски кредитных организаций, обеспечивая профилактику, поскольку простое ужесточение наказания за противоправные действия далеко не всегда даёт нужный эффект. В этом смысле санация банков — более эффективный метод защиты интересов кредиторов, если сравнивать с отзывом лицензии. При этом он поддержал распространение системы страхования вкладов на средства малого бизнеса.

По словам главы ассоциации, необходимо развитие консультативного надзора, который обеспечивал бы поддержку добросовестных банков, попавших в сложную ситуацию. Например, если банк добросовестный, регулятор мог бы разрешить ему поэтапное создание резервов, обеспечить предоставление ликвидности в случае кассовых разрывов, позволить перестраивать бизнес-модель. В то же время, если топ-менеджеры обрекают банк на потери, можно было бы на ранних этапах отстранять их от руководства, и даже привлекать к ответственности собственников кредитных организаций — нарушителей.

Президент АРБ поддержал создание единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами. Хотя вопрос в деталях, и необходимо соблюсти баланс между полнотой и объективностью данных и затрат на создание базы и обработку данных, отметил Г.Тосунян. Также необходимо минимизировать риски утечки информации.

Необходимо, чтобы вкладчик имел возможность доступа к информации в реестре, и аутентификация клиента возможна через Единую систему идентификации-аутентификации (ЕСИА) на портале Госуслуг. При этом для того, чтобы эффективно нарастить базу для идентификации, можно было бы дать возможность сбора биометрической информации многофункциональным центрам и отделениям Почты России. У ассоциации есть предложения по этому поводу, и АРБ представит их, отметил президент АРБ.

Также Г.Тосунян, говоря об обсуждаемой возможности запрета на выезд недобросовестных банкиров за рубеж, подчеркнул, что такие решения могут принимать следователь и суд, но по закону нельзя лишать человека права на выезд по профессиональном признаку.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила обсудить, как защитить интересы физических лиц и субъектов малого бизнеса при банкротстве кредитных организаций. По ее словам, следует рассмотреть возможность расширения ответственности лиц, допустивших нарушения, а также расширить полномочия по обращению конкурсных управляющих в правоохранительные органы.

В.Матвиенко поддерживает введение страхования средств в банках на счетах малого бизнеса. Также она предложила поддержать введение уголовной ответственности за ведение забалансовых счетов и поддержала создание единого реестра вкладов.

Кроме того, она попросила обратить повышенное внимание на эффективность процедур санации и увеличения прозрачности отчетности санируемых банков. Также В.Матвиенко предложила рассмотреть вопрос введения возможности наложения оперативного ареста на имущество банков по запросу ЦБ или АСВ, чтобы пресечь вывод активов.

Первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин отметил, что регулятор поддержал распространение страхования денежных средств малого и микробизнеса в пределах 1,4 млн рублей. Существенного влияния на Фонд страхования вкладов это не окажет.

Говоря о борьбе с забалансовыми вкладами, Д.Тулин отметил, что это разновидность преступления — составления фальсифицированной отчетности. При этом ЦБ поддерживает любые инициативы по ужесточению законодательства, и в том числе введение новой статьи Уголовного кодекса за ведение забалансовых вкладов.

Банк России также готов не только поддержать инициативу создания реестра вкладов физических лиц, но и взять на себя определённые организационные вопросы, заявил Д.Тулин. На 100% проблему забалансовых вкладов этот реестр не решит, но повысится вероятность быстрого разоблачения недобросовестных банков. Это проект технически сложный и дорогостоящий, но он будет способствовать поддержанию социально-экономической стабильности в стране.

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев рассказал о процедурах банкротства и финансового оздоровления кредитных организаций. Он отметил необходимость более эффективного пресечения вывода имущества банков-банкротов и более эффективного взыскания имущества.

Он также сообщил, что АСВ поддерживает страхование средств малого бизнеса, технических проблем не возникнет, хотя есть вопрос, как избежать риски дробления счетов.

Говоря о забалансовых вкладах, Ю.Исаев отметил, что во внесудебном порядке были урегулированы возмещения свыше 97% «забалансовых» вкладчиков, но когда данных о вкладах нет ни в каких базах, нельзя исключать, что данные вклады являются «нарисованными».

Глава комитета Госумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что поддерживает введение страхования средств малых предприятий и ужесточение уголовного наказания за формирование внебалансовых вкладов. Кроме того, он поддерживает идею создания реестра вкладчиков в русле электронизации взаимодействия с регулятором.

На Межрегиональном банковском совете также выступили управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский, глава ассоциации «Рязанский банкирский дом» Михаил Волков.