На конференции в АРБ обсудили актуальные вопросы исполнения банками требований «антиотмывочного» законодательства РФ

23 мая в Москве состоялась ежегодная XXII конференция Ассоциации российских банков «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ», в которой приняли участие и выступили с докладами представители Росфинмониторинга, Банка России, представители банков – членов АРБ, а также приглашенные эксперты. В ходе мероприятия прозвучало много интересных, содержательных докладов, особая ценность которых заключается в возможности практического применения полученной информации в ежедневной работе.

Во вступительном президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян отметил, что значение противодействия отмыванию преступных доходов в наше время возрастает. Этому способствует несколько факторов: сложная геополитическая обстановка, масштабные экономические санкции против нашей страны, террористические угрозы. «Растет и спектр задач в сфере ПОД/ФТ, – продолжил глава АРБ. – Назову некоторые, наиболее значимые. Это задача по контролю за расходованием бюджетных средств, в частности, в государственных программах финансирования экономики. Эта работа уже налажена на достаточно высоком уровне, и банки здесь выполняют существенную функцию. Еще одна задача – борьба с финансированием терроризма. Это направление возглавляет Росфинмониторинг. Количество отработанных банками запросов, поступающих из Росфинмониторинга, сегодня растет. Вместе с тем банки повышают качество отработки запросов. Третье, на что хочу обратить внимание – это стремительное развитие цифровой экономики и связанные с этим риски в сфере ПОД/ФТ».

Герман Негляд, статс-секретарь – заместитель директора Росфинмониторинга, выступил с докладом «Новации и перспективы правового регулирования в сфере ПОД/ФТ и комплаенс». Он отметил совместную многолетнюю работу с Ассоциацией российских банков, которая дает возможность экспертизы и реализации механизма обратной связи при обсуждении сложных проектов, законодательных актов по целому ряду вопросов, возникающих в процессе применения антиотмывочных норм.

Негляд подчеркнул важность проведения конференции по данной тематике, актуальность которой в текущих реалиях не вызывает сомнений. Он отметил, что весь финансовый рынок является частью одной антиотмывочной системы, которая в свою очередь, – часть системы национальной безопасности и осознание этого помогает правильно понимать те цели, которые сегодня стоят перед организациями. Так или иначе банки, комплаенс-подразделения находятся на переднем плане этой системы в части финансовой безопасности, констатировал Негляд. Один из ключевых рисков – это риск финансирования террористической экстремисткой диверсионной деятельности, выделил он.

Представители Банка России – Юлия Мягкова, начальник Управления Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, и Сергей Билькуев, заместитель начальника Управления и анализа рисков Банка России, – в своих выступлениях осветили актуальные вопросы применения кредитными организациями законодательства в области ПОД/ФТ, а также рассказали о текущих результатах работы Платформы ЗСК («Знай своего клиента»).

Было отмечено, что в числе основных векторов деятельности регулятора стоит выделить работу с приоритетными для Банка России законопроектами, участие регулятора в обсуждениях актуальных направлений финансового рынка и издание новых и актуализация действующих нормативных актов Банка России.

Центробанк, обладая большим массивом данных имеет возможность видеть всех клиентов во всех банках и в отличие от финансовых институтов владеет информацией о платежной цепочке бизнес-клиентов (от потребителя до производителя), а не по одному клиенту. Проанализировав эти данные, регулятор может оценивать уровень рисков, приближенных почти к 100% уровня точности.

Сергей Сковорода, начальник Управления поддержки бизнес-процессов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, рассказал о работе Межведомственной комиссии при Банке России. Это достаточно новый институт, созданный в 2018 году, и «припаркованный» в Службе по защите прав потребителей Банка России, что свидетельствует о том, что сама задача данной Комиссии рассматривать подходы Департамента финансового мониторинга, с одной стороны, и, с другой стороны, потребителей финансовых услуг по их взаимодействию с кредитными организациями.

Диана Мильто, начальник проектно-аналитического управления, АО «Комита», представила аудитории доклад по теме «COMITA AML – комплексный инструмент финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ». Она рассказала о COMITA AML – комплексном решении, предназначенном для кредитных организаций с целью соблюдения требований в сфере противодействия отмыванию преступных доходов, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, в своем выступлении остановился на том, как через кредитное бюро происходит получение дополнительных данных о клиентах в целях ПОД/ФТ. НБКИ как инфраструктура кредитного рынка аккумулирует в своей базе очень много информации о физических и юридических лицах и в этом плане видна тенденция, что накопленная в НБКИ информация постепенно и все чаще используется в различных комплаенс-процедурах, в том числе и в ПОД/ФТ.

Геннадий Белов, руководитель НИОКР и основатель компании «Атретек», рассказал о практическом опыте применения технологий искусственного интеллекта при распознавании подозрительной активности на фондовом, срочном и валютном рынках.

Злободневность и острота проблем, поднимаемых в ходе конференции, проявилась в том числе и в тех многочисленных вопросах ее участников, которые они смогли задать выступившим экспертам после окончания первой сессии пленарного заседания.

В начале второй части пленарного заседания ее модератор Юрий Кормош, первый вице-президент Ассоциации российских банков, предоставил слово Александру Курьянову, начальнику управления организации надзорной деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу. Его доклад носил прикладной, технический характер. Курьянов обозначил текущие тренды в кредитно-финансовой сфере и рассказал об актуальных вопросах информационного взаимодействия с кредитными организациями по линии ПОД/ФТ.

Максим Сёмов, председатель Комитета АРБ по повышению финансовой грамотности проинформировал, как трансформируются методы мошенничества – от хищения средств к вербовке людей для совершения террористических актов. По его словам, смысл выступления, прежде всего, в том, чтобы обратить внимание на эту проблему.

Александра Розина, руководитель направления Аналитического отдела проекта X-Compliance, группы «Интерфакс», представила доклад «Принципы формирования модели для оценки комплаенс-рисков». Эксперт рассказала об автоматизации процессов оценки комплаенс-рисков, а именно о принципах формирования модели для такой оценки, о том, как и с помощью каких подходов можно в компании сформировать такую модель с использованием разных подходов и источников данных.

Ксения Грицепанова, директор компании «Технологии Доверия – Юридические услуги», в своем вступлении обратила внимание на основные изменения в направлениях комплаенса в 2022-2024 годах. Она отметила, как сильно изменилась работа консультантов, так и работа всего финансового рынка за этот период

Руслан Гаспарян, директор отдела налоговых услуг организациям финансового рынка компании «Б1-Консалт». Он поделился наблюдениями о процессах автоматизации комплаенс процедур на российском рынке, обратился к мировому опыту в этой связи, а также рассказал о ключевых тенденциях в рамках автоматизации комплаенс функций.

Галина Кудрявцева, юрист, секретарь комитета АРБ по ПОД/ФТ и комплаенс рискам рассказала о работе комитета. Она отметила, что каждый раз при заседании комитета обсуждаются последние принятые законодательные акты (или те, которые находятся в процессе рассмотрения), правоприменительная практика, происходит обмен опытом.

Инна Родригес-Вальина, председатель Комитета АРБ по ПОД/ФТ и комплаенс рискам обратила свое внимание на планы работы комитета на 2024 год.

В заключение сессии Юрий Кормош отметил важность проведения конференции на протяжении уже 22 лет, не взирая ни на какие обстоятельства, и поблагодарил участников мероприятия за содержательные доклады и активность.

Материалы, предназначенные для кредитных организаций, направляются по индивидуальному запросу в адрес Комитета АРБ по ПОД/ФТ и комплаенс рискам aml@arb.ru