Конференция АРБ по исполнению банками требований законодательства по ПОД/ФТ

21.04.2017   \  Новости АРБ

Ассоциация российских банков 21 апреля провела XV ежегодную конференцию "Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ".

Президент АРБ Гарегин Тосунян поблагодарил всех участников конференции, подчеркнув важность общения, умения ставить вопросы и проводить диалог, решая общие задачи бизнеса и государственной безопасности.

Банковское сообщество придаёт очень большое значение соблюдению требований ПОД/ФТ и должно само создавать стандарты поведения. На ряд проблем банки и регуляторы смотрят с разных сторон, и эти противоречия должны разрешаться в диалоге, который носит уже практически повседневный характер, подчеркнул он.

При этом банкам важно, чтобы регулятору давали время кредитным организациям адаптироваться к тем новациям, которые постоянно возникают в сфере ПОД/ФТ, отметил президент АРБ.

Директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин отметил, что отзыв около 300 лицензий в последние годы приводит к снижению доверия к банкам, и необходимо наладить с клиентами доверительные отношения.

Ю.Чиханчин подчеркнул, что работа основного количества банков в области ПОД/Ф вызывает уважение, и только благодаря помощи банков удалось выявить цепочку причастных к последнему террористическому акту в Санкт-Петербурге и "вычислить" их.

Среди важных направлений деятельности банков он отметил обеспечение прозрачности финансовых институтов, умение защититься от неправомерных действий, в том числе действий менеджмента кредитной организации, выявление незаконных операций, умение оценить риски клиентов и замораживать средства террористов, умение работать с рисками с учётом новых технологий, умение определять природу происхождения капитала клиентов и отслеживать его движение.

Ю.Чиханчин напомнил о запуске службой личного кабинета, в котором зарегистрировались порядка 30 тыс. финансовых организаций. В личном кабинете можно увидеть оценку организации со стороны государства по нескольким десяткам признаков, а также увидеть новые риски. В ближайшее время Росфинмониторинг готов запустить систему оперативных запросов и ответов. Это ускорит обмен важнейшей информацией.

Глава Росфинмониторинга также напомнил, что вскоре банкам будет доступна информация об отказах в открытии счетов клиентам других кредитных организаций. Он подчеркнул, что наличие того или иного клиента в этом списке не означает, что ему необходимо отказать, а должно служить лишь информацией для проявления внимания.

Служба также работает над построением модели финансового поведения террористов, что даёт возможность выхода на тех, кто имеет отношение к террористической деятельности.

В ближайших планах - разработка нормативного акта, который поможет избежать повторной идентификации в рамках холдингов, а также проработка процесса замораживания средств тех, кто имеет отношение к распространению оружия массового уничтожения, исходя из списков ООН.

Заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин отметил, что целью регулятора является снижение нагрузки на банки без ущерба для безопасности.

В прошлом удалось нейтрализовать или минимизировать схемы по выводу средств, в 2015 году объём услуг по выводу средств за рубеж оценивалась в 500 млрд руб., по обналичиванию - 600 млрд руб., в 2016 году эти показатели сократились до 180 млрд руб. и 520 млрд руб. соответственно. Число банков с высокой вовлечённостью в сомнительные операции существенно сократилось.

Банки научились определять реальность деятельности клиентов и отслеживать исполнение обязательств клиентов перед бюджетом. Если год назад выявление незаконных операций занимало несколько месяцев, а сейчас - около 2 недель. Стоимость обналичивания сейчас высока и составляет около 12% от суммы операций. При этом регулятора по-прежнему беспокоит вопрос обналичивания средств через банковские карты, вывод средств за рубеж через туристические схемы, схемы, связанные с правами на интеллектуальную деятельность, и схемы с использованием исполнительных документов. ЦБ РФ продолжит борьбу с сомнительным операциями и методологическую работу с банками.

Д.Скобелкин также сообщил, что в июне начнётся передача сведений в кредитные организации о случаях отказа клиентам в открытии счетов. Он подчеркнул, что необходимо с осторожностью использовать эту информацию - это дополнительная информация для оценки риска клиентов и не может сама по себе служить причиной отказа. При этом зампред ЦБ подчеркнул, что ряд кредитных организаций уже научились хорошо различать клиентов, проводящих сомнительные операции.

Также он сообщил о планах определённого реинжиниринга процессов, связанных с ПОД/ФТ, в Банке России. Кроме того, регулятор будет расширять предоставление информации о ПОД/ФТ, публиковать и обновлять информацию по вопросам, которые задают банки.

Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный коснулся вопросов необходимости указывать бенефициаров клиентов и планов создания реестра такой информации, вопросов дистанционного открытия счетов юридическими лицами и сопряженных с ними рисков. Кроме того, он обратил внимание на процедуры замораживания активов тех, кто имеет отношение к терроризму, на вопросы контроля аудиторов и другие направления совершенствования регулирования. При этом он подчеркнул, что целью ведомства является снижение регуляторного давления при защите интересов государства.

Начальник межрегиональной инспекции ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам N9 Евгений Те призвал обращать повышенное внимание на размывание налоговой базы клиентов.

Также он отметил, что были внесены изменения в состав того, что считается налоговой тайной. В связи с этим во втором полугодии ФНС будет размещать ряд сведений, в том числе, о количестве сотрудников, доходах и расходах организаций, об уплаченных налогах и допущенных налоговых нарушениях организаций.

Е.Те также напомнил, что в 2018 году будет запущен автоматический обмен данными с иностранными юрисдикциями, в том числе о счетах юридических и физических лиц.

Кроме того, представитель ФНС призвал банки обращать больше внимания не только на операции клиентов, но и внутренние операции самих банков, в частности, операции собственных трейдеров. Также он отметил, что службу беспокоят риски, связанные с открытием дистанционных счетов.

Региональный директор SWIFT по России, СНГ и Монголии Матвей Геринг рассказал об использовании информации и решений SWIFT в области комплайенс и кибербезопасности.

Участники конференции задали вопросы о процедуре реабилитации клиента, о проблемах при открытия счетов, о запрете на разглашение третьим лицам информации о нарушениях в области ПОД/ФТ, вопросы выявления подозрительных операций и т.д.

Заместитель главы Минкомсвязи Алексей Козырев рассказал о планах реализации единой системы идентификации/аутентификации и перспективах работы банков с этой системой. Благодаря реализации этой системы граждане, единожды лично пойдя идентификацию, в дальнейшем смогут открывать счета и получать банковские услуги удаленно, без личного обращения в банк с паспортом. Ведомствами были подготовлены необходимые законодательные изменения, они могут быть приняты Госдумой в текущем году. После этого данная система может начать работу по подключению банков. При этом не все банки смогут проводить первоначальную идентификацию и проверку паспортов - это будут кредитные организации, определенные Банком России (предполагается, что это будут крупнейшие банки с большим количеством клиентов-физических лиц). После регистрации граждан в системе ей сможет пользоваться каждый банк без ограничений.

Заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Илья Ясинский ответил на вопросы участников конференции и напомнил о планах по предоставлению банкам информации об отказах в поведении операций и открытии счетов клиентам в других банках.

На конференции также выступили старший партнёр Forward Legal Алексей Карпенко, юрист "Верита" Наталья Табаченкова, руководитель направления комплаенс SAS Россия/СНГ Елена Куприянова, представитель департамента компалаенс решений SWIFT Екатерина Матвеева и другие.

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Интервью    Сегодня 10:45

Михаил Мамута: «Мы научились пресекать действия пирамид в Интернете»

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Что такое поведенческий надзор? Как жалобы клиентов помогают Банку России эффективнее контролировать банки? Надо ли раскрывать данные об этих жалобах? Почему ...

Тенденции рынка    17.08.2017 13:29

Почему 2043 — год, когда Великобритания станет безналичной

Использование наличных в стране постепенно снижалось в течение многих лет, с 71% в 2004 году до 53% в 2014-м. А учитывая прогноз на 2024 год по использованию кеша (34%), аналитики полагают, что именно в 2043-м Великобритания станет безналичной.

Точка зрения    16.08.2017 10:21

Гарегин Тосунян: нельзя провоцировать нервозность на рынке и подталкивать клиентов банков к неадекватным действиям

Гарегин Тосунян, Президент АРБ Аналитики УК «Альфа-Капитал», согласно сообщениям прессы, в своем письме предупредили клиентов о проблемах у банка «Открытие», Бинбанка, Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка.

Точка зрения    16.08.2017 10:05

Институт финансового омбудсмена даже в отсутствие закона находит своих сторонников

Гарегин Тосунян, Президент АРБ Сбербанк РФ сообщил о создании нового подразделения – службы финансового омбудсмена. АРБ, семь лет назад воплотившая в жизнь идею «внешнего» финансового уполномоченного, поддерживает данную инициативу