Банковские кризисы будут продолжаться

03.12.2004   \  Новости АРБ

Летние проблемы кредитных организаций были спровоцированы госорганами

Вчера курс рубля к доллару перешагнул отметку в 28 рублей - средневзвешенный курс доллара составил 27, 99 рубля. Так дешево американская валюта не стоила с января 2000 года. При этом эксперты утверждают, что давление на доллар так велико, что к концу года его курс может опуститься до уровня декабря 1999 года - 27 рублей.

Между тем, как стало известно "НГ" из официальных источников, летний банковский кризис угрожал стабильности всей банковской системы, а в его основе лежали действия госорганов. При этом скорее всего кризисные явления будут продолжаться и в будущем.

Ситуация в банковском секторе настолько нестабильна, что попала в сферу интересов Совета безопасности РФ. Как сообщил "НГ" источник в Совбезе, в подготовленных для секретаря совета материалах говорится, что "ситуация в банковском секторе является очень неустойчивой, что подтверждается случившимся в июне - начале июля текущего года банковским кризисом". Исходя из этого и учитывая, что банковская система "несет существенные риски", "вероятность новых волн кризиса в перспективе достаточно велика".

Представители банковского сообщества и эксперты утверждают, что повторения летних событий не произойдет. "Никакой нестабильности мы не допустим", - сказал "НГ" президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. В то же время он отмечает наличие ряда проблем, которые, по сути, и являются факторами нестабильности. "Мы должны изменить саму систему управления, регулирования и надзора (в банковском секторе). Парадокс в том, что, с одной стороны, регулирование банковской системы закреплено за ЦБ РФ, а, с другой стороны, он ограничен в применении мер по обеспечению стабильности - инструменты рефинансирования и залогов, стабилизационные кредиты. Существует и другая проблема: Банк России не должен опасаться, что к нему применят санкции, как в свое время применили к заместителю начальника Главного управления по Москве Алексееву.

Полномочия ЦБ должны быть расширены, а ответственность повышена. А за банковским сообществом должно быть закреплено право участвовать в разработке нормативных документов", - говорит Гарегин Тосунян. Глава АРБ отмечает также проблему нехватки ресурсов для банковского сектора. "В денежно-кредитной политике должен быть заложен источник долгосрочного кредитования экономики, - говорит он. - В большинстве стран его роль благополучно выполняют пенсионные средства. Средства населения, частные вклады - тоже можно отнести к долгосрочным ресурсам. Но законодатели упорно препятствуют расширению ассортиментной линейки вкладов".

Исполнительный директор Центра развития Дмитрий Лепетиков не исключает вероятность новых кризисов, хотя и говорит, что они вряд ли будут повторением летних событий. "Главная проблема нашей банковской системы заключается в том, что она у нас достаточно маленькая по объемам активов, - сказал "НГ" Дмитрий Лепетиков. - Еще одна проблема многих банков, это сохраняющаяся зависимость от своих крупнейших акционеров и клиентов. Большинство российских банков либо входят в состав промышленных групп, либо зависят от крупной корпорации. Недиверсифицированность не позволяет защищаться, а реально диверсифицированных банков у нас очень мало". Кроме того, эксперт отмечает возможность кризиса, если упадут цены на рынке недвижимости. "Можно представить себе, что будет, если цены на недвижимость упадут - все проблемы по цепочке пойдут обратно. Это выльется в то, что компании, которые занимались перепродажами, обанкротятся, у банков начнутся невозвраты, и это отразится на всей банковской системе".

Роль Центробанка в сдерживании кризисных явлений трудно переоценить, но он часто опаздывает с принятием мер, делает не то, что нужно, или то, что нужно только ему. Минувшим летом ЦБ действовал с помощью административных методов и не слишком эффективно. Стоит также обратить внимание на тот факт, что общая направленность руководства ЦБ на сокращение численности банков также не способствует стабильности системы в целом. Банковское сообщество в свою очередь продемонстрировало себя не с лучшей стороны - многие банки летом приложили немало усилий, чтобы потопить конкурентов. В результате под постоянной угрозой кризиса находится несколько сот банков 2 и 3-го эшелонов и сотни тысяч их вкладчиков. Система страхования вкладов гарантирует возврат мелких (до 100 тыс. руб.) депозитов, но как она будет действовать на практике пока неизвестно. В любом случае новые банкротства кредитных организаций вызовут нарастание недоверия к системе в целом и прекращение пополнения ресурсной базы банков за счет прироста вкладов. А это уже ударит по всей экономике в целом.

Как избежать нестабильности, вопрос пока открытый. Но очевидно, что только власти или только банкиры по отдельности сделать банковскую систему устойчивой не смогут. Необходима консолидация усилий банковского сообщества и госорганов по созданию эффективной системы защиты отечественного банковского бизнеса, для добросовестной конкуренции между кредитными организациями, считает президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Удастся ли достичь этой консолидации или страну будут потрясать "новые волны" банковских кризисов -зависит от желания всех участников процесса, вкладчики же пока остаются на положении заложников.

Из материалов Совета безопасности РФ

В основе происшедшего летом "банковского кризиса" лежали не какие-то фундаментальные причины, а "слухи о существовании у Федеральной службы по финансовому мониторингу неких списков банков, причастных к отмыванию "грязных" денег". "В сентябре наметилась тенденция восстановления докризисных темпов прироста рублевых вкладов населения (валютные вклады в период кризиса не сокращались). Однако сам факт того, что впервые с декабря 1999 года в июле этого года срочные вклады населения в национальной валюте сократились на 7 млрд. руб. (0, 6%), а вклады до востребования даже на 10, 3 млрд. руб. (4.2%), не может не вызывать опасения, Подобные кризисные ситуации и показывают, что российский банковский сектор все еще подвержен довольно значительным рискам", - считают авторы документа. При этом отмечается, что "действия Банка России, предпринятые для разрешения кризиса, показали и то, что предпринятые меры могут быть недостаточно эффективны". "Снижение норм обязательного резервирования с 7 до 3, 5% повысило ликвидность банков 1 -го круга, которые за редким исключением практически не испытывали проблем с ликвидностью, а наиболее нуждавшиеся банки из 2 и 3-го эшелонов практически ничего не получили", - говорится в документе. "Применение в дальнейшем таких прямых и директивных методов может оказаться еще менее эффективным", - констатируется в материалах Совбеза.

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Новости АРБ    22.02.2018 11:49

Экспертный совет АРБ: законопроект Минфина «О цифровых финансовых активах» не содержит эффективных механизмов правового регулирования

Это интересно    22.02.2018 11:18

Богатейший человек мира заработал миллиард долларов за день

Глава онлайн-ретейлера Amazon Джефф Безос за день заработал 1,15 миллиарда долларов. Это произошло благодаря росту стоимости акций его компании — она впервые превысила полторы тысячи долларов за бумагу. Это следует из данных торгов и индекса Bloomberg Billionaires Index.

Это интересно    22.02.2018 09:09

Пользователь японской биржи Zaif попытался купить биткоины на $20 трлн

Из-за системного сбоя на японской криптовалютной бирже Zaif у трейдеров на протяжении короткого промежутка времени появилась возможность «бесплатно покупать» биткоины — деньги попросту не списывались со счетов пользователей. Об этом сообщает Reuters.

Точка зрения    22.02.2018 09:01

Рынок МФО: ужесточение мер по займам сильно взволновало инвесторов

Председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин. Банк России планирует ввести ряд новых ограничительных мер на рынке микрофинансирования. В первую очередь, это коснется PDL-займов, которые регулятор хочет свести к единым условиям. Ожидается, чт...

   

Календарь мероприятий

Мы на Facebook